供应链金融三大模式

供应链金融三大模式：应收类、预付类和存货类

 

供应链金融是针对企业在供应链环节中产生的各类需求，提供的一系列金融服务和产品，帮企业改善资金的流动性

产品主要可以分为应收类、预付类和存货类

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应收类

适用上游供应商已发货给核心企业，核心企业未支付货款，上游以应收账款为凭证 质押或转让给金融机构，提前拿到钱。

产品有保理、票据业务等

 

保理：

由供应商发起，上游供应商把应收账款 转让/出售 给保理公司提前拿现金。

 

反向保理：

核心企业(下游)发起，主动去找保理公司，去确认上游的这笔应收账款是真实的，然后让上游拿这份确认去融资。

票据业务：

核心企业开出供应链票据后，供应商可持有到期，或拆分转给上游，也能拿去贴现融资，票据真正流转起来。

 

02

预付类

下游经销商向上游供应商采购货物时，需要预付部分或全部货款，金融机构可以给下游企业提供资金，同时通过控货权降低风险。

产品有预付款融资、保兑仓

 

先款后货融资：

下游想要向供应商采购货物但钱不够，于是向资方交一部分保证金，资方向供应商全款采购后，上游把货发到资方指定的仓库，之后下游到指定仓库分批提货，并结清对应的货款。

 

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存货类

企业仓库里有存货形成了资金占用，把存货当质押物 给金融机构拿到资金，金融机构会监管存货确保风险安全。

产品有动产质押融资、仓单融资等

 

仓单质押融资：

可以把仓单理解成提货凭证，有仓单的人就掌握了提货权。仓单质押融资是企业先把仓单押给资金方，资方再根据这批货的价值给企业放一笔钱，常见是货物价值的七八成左右。

融资期间如果货值下跌到警戒线，企业需要补保证金，否则资方可能处置货物。

 

静态质押融资：

企业把一批暂时不用但是值钱方便变现的货，放入资方认可的监管仓换一批周转资金，企业需要交一部分保证金，资方根据货值的比例放款。

后期企业想要拿回货，就需要还钱赎货，不能随便换货。

 

动态质押融资：

动态质押融资，货押着但不是锁死的，企业把库存质押给资方拿到融资后，后面卖掉一部分旧货后，可以补保证金，或用等值的新货替换原来的质押物，企业不怕影响销售。

 

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