中电金信：银行反诈新防线：用AI织就“资金安全网”

电信诈骗手段层出不穷，黑产链条日益隐蔽，银行作为资金流转的关键枢纽，如何在瞬息万变的交易中精准识别风险、实时拦截欺诈，保护客户“钱袋子”的安全？

传统反诈模式常常面临挑战：规则更新赶不上诈骗手法翻新；人工核查依赖经验，效率有限；不同渠道的风险数据难以打通形成合力；预警与处置流程脱节，响应速度慢……面对海量交易与高隐蔽性的欺诈行为，银行亟需更智能、更敏捷、更体系化的风险防控利器。

 

 

 

中电金信反诈一体化平台融合了大数据、人工智能与自动化流程的“智能反诈中枢”，致力于帮助银行构建“事前可感知、事中可拦截、事后可追溯”的全链路金融反诈闭环，让风控从“被动防御”转向“主动免疫”。

 

 

规则总追不上骗术？

让反诈策略“灵活生长、动态进化”

 

诈骗手法日新月异，依赖固定、滞后的风控规则往往防不胜防。

 

 

 

中电金信反诈一体化平台这样应对：

 

• 灵活可变的规则管理：提供可视化规则配置与代码级规则编辑两种模式，业务人员无需深度依赖技术，即可像搭积木一样，快速组合、调整风险识别规则，让风控策略的迭代速度跟上甚至超越诈骗手段的演变。

• 风险指标的智能预加工：平台将高频使用的风险指标进行预先计算与积累，形成“风险指标库”。当交易发生时，系统能毫秒级调用这些预加工的指标值，极大提升实时风险侦测效率。
• 智能决策引擎驱动：内置强大的决策引擎，支持规则集、决策树、评分卡等多种决策模式。可针对不同业务场景（如交易、收单、授信）灵活配置专属风控策略，实现风险的精准量化与智能判断。

 

数据散落各处，风险看不全？

构筑“统一视角”的风险雷达

 

反诈涉及内部交易数据、客户信息、外部监管名单、黑产情报等多源信息，数据孤岛让风险画像支离破碎。

 

 

 

中电金信反诈一体化平台这样整合：

 

• 内外部风险名单统一管理：无缝对接银行自有风险模型名单与人行、公安部等外部权威风险名单，实现黑、白、灰名单的统一管理与高效应用，打破信息壁垒。

•  全方位数据关联与沉淀：平台不仅监控实时交易，更能将风险预警事件相关的客户信息、账户信息、历史交易、操作日志等数据自动关联并沉淀至内部知识库。支持深度的关联查询与反查，帮助风控人员快速勾勒出完整的风险链路与关联网络。

•  接口与流程的全景监控：对连接外部监管机构、内部核心系统的所有接口，以及各类反诈业务流程的运行状态进行实时监控与可视化展示，确保整个风控体系稳定、流畅运转。

 

预警来了处置慢？

打造“自动化、闭环化”的处置流水线

 

从风险预警产生，到核查、审批、处置（如冻结、拦截、标记），传统流程环节多、手动操作慢，容易贻误最佳拦截时机。

 

 

 

中电金信反诈一体化平台这样提速：

 

•  自动化调度与流程编排：通过可视化的“调度管理”功能，银行可以像设计流程图一样，自定义构建从风险预警生成、自动派单、多环节审批到最终处置动作（如加入名单、冻结账户）的完整自动化流程，极大减少人工干预，提升响应速度。

•  闭环式核查处置管理：系统可根据策略自动生成核查任务单，并按照优先级分派给相应风控人员。处置动作线上完成、全程留痕，形成从“风险发现”到“措施落地”的完整管理闭环。

•  客户申诉便捷管理：提供线上客诉处理通道，对接监管上报或行内处理流程，在保障客户权益的同时，也完善了风险处置的反馈机制。

 

不止于拦截

让反诈成为驱动业务稳健增长的“智慧引擎”

 

中电金信反诈一体化平台，以 “智能决策为核心、数据驱动为基石、流程自动为手段”，为银行带来的不仅是安全屏障的加固，更是风险管理能力的整体升维：

 

•  提升运营效率：自动化替代大量人工，让风控专家更专注于策略优化与复杂案件分析。

•  优化客户体验：在精准打击欺诈的同时，最大限度减少对正常交易的打扰，保障合规客户的流畅体验。

•  满足合规要求：平台设计严格遵循《中华人民共和国反电信网络诈骗法》等法规要求，助力银行扎实履行风险管理主体责任，满足监管对账户与交易监测的硬性规定。

 

应对不断演变的欺诈威胁，不仅是技术竞速，更是对银行守护客户资产这一核心使命的坚守。中电金信反诈一体化平台，助力银行织就一张更加智能、精准、牢固的“资金安全网”，在守护每一笔交易安全的同时，也为业务的稳健与创新保驾护航，让金融科技的温度与力量，惠及每一位客户。