中电金信：【AI智变】当智能账户风控拥有了“左右脑”，让风控更准，服务更稳

在金融机构里，账户风控长期承担着一个重要的角色——拦交易、冻账户、控风险。但在现实中，误判、误拦、申诉、投诉，往往也从这里开始。

如何在“严监管、高风险”的环境下，既守住安全底线，又不牺牲客户体验？这道题，正在变得越来越难。

 

当AI走进账户风控

风控开始拥有“左右脑”

传统账户风控，更像一套“单向系统”
发现异常 → 立即拦截 → 交由人工处理

 

而中电金信账户风控智脑的出现
让风控第一次拥有了“双脑协同”的能力

左脑：负责精准识别风险、快速拦截异常  

右脑：负责优化账户服务、降低客诉与业务摩擦

通过AI与数据的深度融合

让风险治理与客户体验，不再对立

 

 

从“单点管控”到“系统协同”，围绕账户全生命周期，中电金信账户风控智脑构建起四大核心中心，包含数据中心、模型中心、风控中心、以及洞察中心，支撑账户风控全面进化，形成闭环协同能力。

 

账户风控，不再是“点状系统”，而是一个持续演进的智能体系。

 

 

在系统能力之上

账户风控智脑首先解决的是架构协同问题

 

创新一

AI+数据，构建总分联动的智慧风控新架构

 

 

账户风控智脑以 “AI+数据” 为核心驱动：

◆ 构建标准化与个性化融合的总分联动模式

◆ 总行统一策略与规则，分行灵活配置与处置

◆ 策略同时生效、统一控制业务交易流程

 

在不打断现有业务系统的前提下，实现风控能力的平滑升级与持续演进。

 

有了协同架构

还需要更聪明的判断机制

 

创新二

AI+动静结合，让风险评级“持续在线”

 

 

传统风控，多依赖静态规则与单点判断。账户风控智脑引入 “动静结合” 的评级机制：

◆ 静态画像，刻画账户基础风险特征

◆ 动态行为，实时捕捉异常交易变化

 

风险识别不再“一次定性”，而是持续评估、动态调整、精准处置。

 

当判断机制建立后

真正拉开差距的，是数据的广度与深度

 

创新三

全域数据+AI，让风险识别更准、覆盖更全

 

 

账户风控智脑以“全域数据+AI”为核心驱动：

◆ 打通警银、银银、银企等多源数据，持续扩展风险覆盖；

◆ 引入AI在语义识别、意图识别、图计算等方面的分析能力；

◆ 让模型不只“算得快”，更能“看得懂”复杂风险关系。

 

在不增加业务摩擦的前提下，实现对潜在风险账户早发现、更准识别、更全面管控。

 

风险识别之后

真正考验效率的，是尽调与核查

 

创新四

AI驱动自动化尽调，重塑安全与效率的双重价值

 

 

风险拦截之后，尽调与核查，往往是成本最高、耗时最长的一环。

 

通过AI自动化尽调机器人：

◆ 简单场景自动核实

◆ 复杂场景智能问答与辅助判断

◆ 尽调结论结构化生成，减少人工重复劳动

 

让人，从“资料搬运”中解放出来，专注于真正需要判断与决策的关键环节。

 

当风控效率提升

目标不应止步于“拦得住”

 

创新五

AI前置消保，从“事后处理”走向“事前预防”

 

 

账户风控的终点，不是拦截，而是减少误伤、降低投诉、保护客户。

 

借助AI对历史客诉与处置数据的持续学习：

◆ 提前识别高风险账户服务节点

◆ 智能推荐合规处置与沟通策略

◆ 从源头降低消保压力

 

消保能力，从被动响应，升级为主动预防机制。

 

 

落地有成效

某头部股份制银行，通过打造“风险与服务协同”的账户风控智慧中枢，统一线上、线下风险管理标准，实现风险模型能力前端可视化，帮助一线网点洞察客户风险，为客户提供差异化的服务流程，一年之内为350万+的客户提供线上自助提额服务，自助化比例达94%，在风险可控前提下大幅缓解风险管控带来的后续账户服务压力。

 

当AI进入账户风控
改变的不只是效率
而是金融机构对“风险”与“客户”的理解方式

让风险被精准控制
让客户被认真对待

这，才是新一代账户风控应有的样子