中电金信：反洗钱智能体·实现从合规约束到智能防护的全新升级
在AI全面迈入智能体时代的当下，金融机构的反洗钱体系正从“技术建设”走向“体系化治理”“智能化升级”的深水区。 一方面金融犯罪（反洗钱、反欺诈、恐怖融资、金融制裁）的数字化、隐蔽性趋势愈发明显，传统“点修式”的应对方式已难满足监管期望；另一方面，监管部门密集出台制度框架，新《反洗钱法》、《电信网络诈骗法》、《金融稳定法（征求意见稿）》等陆续出台强化责任边界。在新的监管导向下，一套真正“懂监管、懂业务、能落地、可进化”的反洗钱智能化体系，已成为金融机构的必答题。
当前，反洗钱工作面临的现实困境
场景一
犯罪手段更新带来的监测难题
场景二
业务拓展引发的模型构建压力
场景三
模型研发平台缺失导致的效率困境
中电金信基于源启智能体平台，将AI能力与反洗钱业务体系深度融合，形成“数据+模型+场景+平台”的一体化建设方式，让反洗钱能力“可积累、可复用、可迭代”。
反洗钱咨询与智能体方案：
让风险治理真正运转起来
整个方案以“标准化、集成化、精细化、便捷化、合规化”为核心设计理念，即：
✔ 标准化模型建设工作流程：快速解决反洗钱交易监测模型管理遇到的问题；
✔ 模型全生命周期管理：链接模型管理各项任务，确保各环节无缝衔接；
✔ 提升建模效率：将建模一阶流程由11个缩减到9个，参与者由5个部门缩小至4个角色，建模效率提升20%以上；
✔ 模型全程跟踪，形成应用闭环：通过可复用的模型构建、验证、监控和重训练流程，对模型进行全程跟踪，形成完整应用闭环；
✔ 保证可审计性，满足监管要求：完整记录模型构建过程，保证全流程可审计性和风险可控，有效满足外部监管和内部管理要求。
多家金融机构验证的“可落地的经验”
01
某头部国有大行
打造行业级反洗钱“智慧中枢”
◆ 背景：监管不断升级，被动建设应接不暇，亟需系统性提升反洗钱风险治理能力
◆ 解决方案：中电金信以“AI模型构建方法论+全生命周期管理体系+模型构件库+平台规划”四位一体的体系化方案切入，帮助某头部国有大行重塑反洗钱智能化能力。项目整体实现模型命中率提升30% 以上，并构建了行业领先的模型管理体系，获人民银行高度认可。通过统一模型构建库体系与未来平台规划，该国有大行逐步具备行业共享、知识输出和集团化统一管理能力，成为金融犯罪治理的“大行样板”。
02
某头部股份制银行
创新可疑交易模型优化
◆ 背景：某头部股份制银行亟需解决可疑交易模型命中率低、成案率低、场景覆盖不足的问题。同时，行内系统多厂商割裂，算法与调查流程无法联动，模型更缺乏体系化管理机制。
◆ 解决方案：中电金信基于模型全生命周期管理体系重新构建的可疑交易模型，并引入 AI 算法模型与基于账户评分的高风险客户筛查机制，使该股份行从“点状修补”转向“体系化提升”。最终模型命中率从传统约5%提升至18%–20%，效率跃升数倍，为机构在监管压力下稳住风险治理能力提供了实质支撑。
03
某头部农商行
反洗钱模型体系化重构之路
◆ 背景：某头部农商行面临模型构建不成体系、命中率不足 5%、数据质量不佳、人员能力不足及系统支撑薄弱等多重挑战。
◆ 解决方案：针对这一典型痛点，中电金信从监管导向与机构现状双维度出发，重新构建包括地下钱庄、非法集资、电信诈骗等重点场景的模型体系，并对规则与模型权重进行全面优化，同时建立模型全生命周期管理与文档体系。最终可疑交易模型命中率提升至12%，效率翻倍以上，为试点行今后面对监管检查、模型复用与能力扩展奠定了坚实基础。
中电金信反洗钱咨询与智能体解决方案，助力金融机构建立一套反洗钱交易监测模型全生命周期管理体系，打造一套从场景出发的、科学的模型构建及优化方法，沉淀一套丰富的反洗钱交易监测模型构件库，搭建一套可视化智能建模研发平台，实现“自我驱动式”的反洗钱管理机制，全面提高反洗钱工作的质效和智能化水平。
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