乱七八糟的常识（五）【银行卡、账务、股市、金融、经贸相关】

银行卡

术语

卡号（PAN, Primary Account Number）
唯一标识账户，通常16位。

有效期（Expiry Date）
通常印在银行卡正面，为 “MM/YY” 四位数字。

CVV/CVC码（Card Verification Value/Code）
背面3位（Visa/Mastercard）或正面4位（American Express），用于验证卡片真实性。

磁条（Magnetic Stripe）
存储卡号、有效期等静态数据

芯片（EMV Chip）
嵌入式智能芯片，支持动态加密交易，比磁条更安全。

3DS
3D－Secure（Three-Domain Secure）支付验证服务是VISA和万事达为提高信用卡网上支付的安全性，共同推出的一项安全验证服务。

远程视频柜员机（Video Teller Machine或Virtual Teller Machine，缩写VTM）

盗刷相关

方式

1. 信息窃取（Card Data Skimming）

​ 物理侧录（Skimming）

• 在ATM、POS机上安装非法读卡器+微型摄像头，复制磁条信息并记录PIN码。
• 制作伪卡（克隆卡）进行线下盗刷。

​ 线上钓鱼/木马

• 通过伪造银行网站、短信链接诱导用户输入卡号、CVV、密码。
• 恶意软件窃取手机或电脑中的支付信息。

2. 无卡交易（Card-Not-Present, CNP）盗刷

• 仅需卡号、有效期、CVV即可在电商网站完成支付（如网购、订票）。
• 黑客通过数据泄露（如商家数据库被黑）、撞库攻击获取这些信息。
• 特点：无需实体卡，隐蔽性强，是当前主流盗刷形式。

3. 中间人攻击（MITM）

• 在公共Wi-Fi下拦截未加密的支付数据。
• 例如：用户在咖啡馆用不安全网络登录支付平台，信息被截获。

4. SIM卡劫持（SIM Swap Fraud）

• 攻击者冒充用户向运营商申请补办SIM卡；

• 成功后接管手机号，接收银行验证码；

• 结合已知卡信息，绕过短信验证完成盗刷。

  5. 利用小额免密支付漏洞

• 如银联“闪付”（QuickPass）、Apple Pay等支持小额免密；

• 若手机或卡片丢失，可能被他人近距离盗刷（通常单笔≤1000元）。

如何防止被盗刷

• 不用就锁卡【最主要的方式~】

• 遮住/扣掉 CVV

• 不要让卡离开自己的视线

• 不在风险高的场所使用

账务、税务

报销

【TODO】

增值税

A卖B一物，作价100，按13%税率的话，A向B收取13的增值税，然后向税务局缴纳。该环节，购买方B是增值税的承担者，承担了13。B若加工该物卖C，作价300，按13%税率的话，B向C收取39的增值税，但只需要向税务局缴纳26，因为允许B抵扣掉支付的进项13。该环节，购买方C是增值税的承担者，承担了39。如果C是最终的消费者，由于没有了销项，支付的进项39无法抵扣，C妥妥成为了增值税的最终承担者。

股市

我国内地现有上海、深圳、北京三家证券交易市场

上交所：主板、科创板 60开头
深交所：主板00开头、创业板300开头、中小板002开头

A股

A股，即人民币普通股票，是由中国境内注册公司发行，在境内上市，以人民币标明面值，供境内机构、组织或个人（2013年4月1日起，境内港澳台居民可开立A股账户）以人民币认购和交易的普通股股票。

英文字母A没有实际意义，只是用来区分人民币普通股票和人民币特种股票。

1手 = 100股，为最低的买卖单位

大盘 / 上证指数

上海证券综合指数简称“上证指数”或“上证综指”，其样本股是在上海证券交易所全部上市股票，包括A股和B股，反映了上海证券交易所上市股票价格的变动情况，自1991年7月15日起正式发布。

参与者

散户、游资、庄家、机构

券商，即证券公司，是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立并经国务院证券监督管理机构审查批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。

证券公司（Securities Company）是专门从事有价证券买卖的法人企业，分为证券经营公司和证券登记公司。狭义的证券公司是指证券经营公司，是经主管机关批准并到有关工商行政管理局领取营业执照后专门经营证券业务的机构。它具有证券交易所的会员资格，可以承销发行、自营买卖或自营兼代理买卖证券。普通投资人的证券投资都要通过证券商来进行。

在不同的国家，证券公司有着不同的称谓。在美国，证券公司被称作投资银行（Investment Bank）或者证券经纪商（Broker-Dealer）；在英国，证券公司被称作商人银行（Merchant Bank）；在欧洲大陆（以德国为代表），由于一直沿用混业经营制度，投资银行仅是全能银行（Universal Bank）的一个部门；在东亚（以日本为代表），则被称为证券公司

1、大多为国有控股企业，资产的赠与必须满足国有资产管理部门的相关规定；
2、大多为非上市公司，股份流通受限制，没有市场价格，但又有上市的规划，能够满足上市公司的有关规定。

国内最大证券公司

唯一的头部券商：中信证券
铁三角：华泰、海通、国泰

股票开盘与集合竞价

股票开盘，指每天股市开始交易，开盘时间是除法定节假日外（法定节假日休市）周一到周五。
上午9：30--11：30
下午13：00--15：00

沪深股市开盘时间为每周一至周五的上午9：30和下午13：00。

上午9：15－9：25为集合竞价时间，其中9：15－9：20可以撤单，9：20—9：25不能撤单，9：25以成交量最大的价格为开盘价。

买卖细节

T+1制度 当天买的股票第二天才能卖出

价格优先 时间其次

K线图
均线MA

EPS 每股净利润

市盈率 市净率

期货

期货，英文名是Futures，与现货相对，期货不是货，而是以某种大宗产品或金融资产为标的标准化可交易合约。
买卖期货的合同或协议叫作期货合约。买卖期货的场所叫作期货市场。投资者可以对期货进行投资或投机。

虚拟货币

主流平台：币安（Binance）、OKX 、Bybit
币安（Binance）为区块链交易平台之一，由赵长鹏于2017年1月在上海创立。

一个实际例子

BTCUSDT 永续：表示交易的是比特币兑美元稳定币（USDT）的永续合约。

“空”字：做空比特币，也就是认为比特币会下跌。

全仓、100x：使用的是100倍杠杆，并且是全仓模式（意味着你的账户资金都可作为风险保证金，一旦亏损过多，可能影响整个账户余额）

持仓量（USDT）：代表你的合约仓位价值，约等于你“借来”的资金买空BTC的总金额（注意：是虚拟仓位，不是你实际拥有这么多资产）。

保证金（USDT）：实际投入的资金（用于维持该仓位）

开仓均价：开空仓时BTC的价格。

标记价格：当前系统根据市场综合价计算出的参考价格。

避免“操纵成交价”引发强平，比如有人短时拉高价格触发别人爆仓。

预估强平价：如果BTC价格上涨到这个价位，仓位会被强制平仓（爆仓），因为损失会超出保证金所能承受的范围。

维持保证金率：保证金相对于维持仓位的最低要求，越高越安全。

止盈止损：可以设置目标价格自动平仓，锁定利润或控制损失。

平仓：手动全部平掉当前持仓。

市价全平：立即按市场价格全仓平掉所有仓位。

100倍杠杆风险极高：轻微波动就可能爆仓

永续合约不同于现货：它是一种高风险衍生品，本质上是投机工具，不是购买真实资产。

分仓 = 把总资金分成几部分，用于不同仓位或不同方向的交易
在逐仓模式下，每一笔订单都是“独立账户”，爆仓了也不会影响其他资金。

经济学

加息——抑制通货膨胀——吸引外资——本国货币升值——提振信心

营销术语

O2O

O2O是Online to offline 分为四种运营模式

1.Online to offline 是线上交易到线下消费体验

2.Offline to online 是线下营销到线上交易

3.Offline to online to offline 是线下营销到线上交易再到线下消费体验

4.Online to offline to online 是线上交易或营销到线下消费体验再到线上消费体验

例子：

保险直购O2O，苏宁易购O2O，大众点评O2O

C2C

C2C是 consumer to consumer 个人对个人。

B2C

C2C是 business to consumer 商家对个人

B2B

B2B 是business to business 是企业间的，

例子：
www.globalsources.com
www.made-in-china.com

B2G

B2G(政府采购) 目前只有全球政府采购网www.governmentbuy.com

LBS

Location Based Service

SEO

Search Engine Optimization

EDM

Electronic Direct Mail

CPA

Cost Per Action，一种按广告投放实际效果计价方式的广告，按设定的有效标准来收费，而不限广告投放量。

举例：一条线索多少钱、一个注册表单多少钱。

CPS

Cost Per Sales，以实际销售产品数量来换算广告金额。

CPC

Cost Per Click

CPM

Cost Per Mille，每千人成本，广告投放过程中，平均每一千人分别听到或者看到某广告一次一共需要多少广告成本。

例子：APP开屏广告、微信朋友圈广告

C2B

消费者集合竞价-团购

消费者通过聚合需求，向企业采购商品或服务，改变了传统的供需关系。

B2F

企业对家庭

SaaS

Software as a Service，软件即服务

例子：Microsoft Office 365

PaaS

平台服务

IaaS

基础服务

M-B

移动电子商务

G2B

政府抛售

B2M

面向市场营销的电子商务企业

M2C

生产厂商对消费者

SoLoMo

社交+本地化+移动

ABC

代理商-商家-消费者

BAB

企业-联盟-企业

P2C

生活服务平台

P2P

点对点、渠道对渠道

SNS-EC

社会化网络电子商务

B2S

分享式商务，或体验式商务

大资金转移

中国每人每年只有5w美元等值的购汇限制政策。

个人换汇、虚假贸易、地下钱庄、内保外贷......

1.内地前往香港的换钱庄

据了解，香港有超过1,200家换钱庄，经营着财富转移的业务，手续费并不高，大概100万港币（13万美元）收取的费用比银行换汇高出1,000元（约129.6美元）左右。

其操作原理是：投资者先到香港开设银行账户，然后去换汇店，换汇店会给投资者提供一个在大陆的账户，让其国内转账，确认到账之后，通常在短短两个小时之内，香港的钱庄就能将等额的资金转到客户在香港的账户里。

从技术上讲，这种境内外“对敲”、“两地平衡”的运作方式，境内外双方定期轧差、对冲结算，并未发生资金跨境流动。

此项操作，香港只是作为中国人将资金转移到其他国家的门户，一旦钱到达香港，投资者即可将资金汇到自己希望的去向了。

2.从境内地下钱庄夹带支票

随身夹带着50万美元的支票，相当于大陆法定的10倍量，像一家工厂老板Frank Deng在从深圳到香港过海关检查时也感到很放心。

Deng透露他是从广东的一家地下钱庄拿到的支票，换汇人将需要转移的人民币交给境内的地下钱庄，钱庄则在境内向换汇人签发来自香港银行的外币支票，因体积较小，可以由换汇人自己夹带出境，避免来自海关的审查，到港再行兑换。这类钱庄其实就是中国影子银行体系的一部分。

3.蚂蚁搬家

上海居民Jenny Cai在上海的一次国际房展上看中了一所位于悉尼的公寓，并花费86.7万美元将其买下。

为了成功买下该套房产，在“个人每年5万美元跨境汇款”的政策之下，她搜集了丈夫和女儿的个人身份证，开立结算账户，然后加上自己的份额，将大额资金存入银行并汇出国外。

这种作法在国外被称为“蓝精灵”，在国内就叫“蚂蚁搬家”式转移财富。

中国政府已经开始对这种方式加强了监管，据多家媒体报道，外管局已下发文件要求各家银行对可能的分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。

4.随身夹带现金

夹带现金是最原始的方法，但由于现金额度有限制。

根据规定，中国游客可以携带的现金为2万元，所以一些人主要由人海战术或特殊通道夹带，比如水客的方式越过屏障，但是这也最容易被抓个现行。

5.用境内账户办理境外购房抵押贷款

对于大陆那些有钱人来说，中资银行能够为其提供一类合法渠道，以获得海外置业所需要的外币贷款。

比如，中国建设银行去年就推出了一款产品，私人银行客户能够用人民币存款和其他境内资产作为抵押，办理最高达2,000万港币的贷款。但建行发言人拒绝置评。

6.刷卡套现

中国游客可以使用银联信用卡或借记卡在境外刷卡“消费”，比如购买一款昂贵的手表，然后从一家可以立即返还资金的商户那里退货。

而客户为了直接拿到现金而非返还到卡里，他们通常需要支付5-10%的退款手续费。

7.利用外贸公司的经常性项目进行交易

开取超额发票，一些投资人可以通过进口商品时接受虚开发票以在境外获取现金。

在与供货商另签协议商定真实价格后，投资人可按虚报价格将钱合法转移到境外，供货商再通过境外账户将差价退还给投资人在境外的账户里。

也就是说，外贸公司需要汇钱出去的时候，就多报进口、少报出口，进口的时候报高进口商品的价格，相应差价对应的款项就留存境外；汇钱进来就相反，多报出口、少报进口。

有些甚至直接伪造企业出口贸易项目，利用进出口合同骗取外管局核准的外汇结算额度，进行跨境付款。

未来，在随着海外投资井喷的前提下，随着外汇管制日趋严格下，资金出境的途径在短期内不会有大的变化。需要特别提醒投资人的是，资金出境的过程因普遍涉及到第三方，安全性要特别重视。在过去的2016年中期，就出现了某中介机构负责人在帮助投资人资金出境的过程中挪用数百万资产的案例。据闻，该中介机构的负责人对自己挪用投资人资金的事实供认不讳，目前案件正在审理的过程中。在此，我们提醒投资者，资金出境的过程中，尽量不要全权委托第三人办理，避免出现风险；同时我们也提醒从业者，人生路远，不要起歹念。

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