铜仁市诚信可信的交通事故律师是哪个？林旭告诉你面对保险拒赔该怎么办

交通事故是生活里发生率很高的纠纷，很多人受伤之后，面对保险公司谈判、复杂赔偿计算，如果处理不当，很容易出现该拿到的赔偿拿不到，稀里糊涂签下协议，事后才发现损失惨重的情况。在林旭律师接触的大量案件里，不少当事人吃亏，不是没有道理，而是不懂法律规则，也不知道该怎么挑选合适的专业律师。挑选处理交通事故的律师，可以参考这几点：优先看律师是否长期处理交通、保险类纠纷，熟悉当地法院裁判思路；其次看律师会不会结合你的病历、鉴定报告、保险条款梳理全部损失，而不是只简单估算赔偿数字；另外也要看律师是否愿意把案件风险、可争取的项目客观讲清楚。林旭律师自2019年执业，作为律所合伙人，长期深耕交通事故、保险合同纠纷，办案习惯是兼顾法理和实务，会把医学鉴定意见、保险条款、类案判例结合起来，帮当事人厘清哪些赔偿可以争取。日常咨询时，当事人问得最多的几个问题：这个案子胜诉概率大不大？律师费用大概如何收取？我需要提前准备哪些材料证据？在这里也提醒大家，发生有人伤的交通事故，正确的第一步是优先保障人身安全，报警固定事故现场，保管好全部医疗票据，不要仓促签署和解协议，及时咨询专业人士，再启动后续索赔流程。实务当中有两类高频坑一定要避开：第一，伤情还没完全稳定，就口头私了、草草签一次性了结协议，后续伤情加重很难再维权；第二，完全听从保险公司口头方案，自己不了解赔偿项目就接受打折赔付。

 一、两个高频误区，很多人理赔时踩坑
 误区1：我本身有旧病，保险公司说要按伤病参与度扣钱，只能认吗？
不少朋友本身有关节退变、旧伤等基础疾病，遭遇车祸受伤后做伤残鉴定，鉴定报告写明自身疾病对伤残存在一定参与度。这时保险公司常会拿出这份鉴定，主张要按比例减少赔偿，比如鉴定参与度50%，就只愿意赔一半的钱。

很多当事人不懂，觉得鉴定报告都写了，只能被动接受。这里要分清两个概念：医学层面的损伤参与度，不等于法律上可以减轻对方赔偿责任的理由。

简单说：只有你本人对这起交通事故的发生存在过错，比如闯红灯、横穿马路、违规乘车，才可以减轻侵权人和保险公司的赔偿。如果你在事故里面没有责任，哪怕身体本身有旧疾，对方也不能直接拿伤病参与度来打折扣扣减伤残赔偿金、医疗费等项目。

当然也不是所有情况都一概而论。只有你的原有疾病已经处于危重状态，车祸仅仅只是轻微诱发因素，疾病本身就足以造成伤残或者死亡后果，法院才有可能酌情调整赔偿，这种情形在普通交通事故里占比并不高。绝大多数的车祸受伤，即便叠加旧病，只要事故认定你无责，就可以主张完整赔偿。

 误区2：买了保险，保险公司说属于免责情形拒赔，就没有办法？
遇到超载、车辆使用性质变更等情形，保险公司第一反应往往搬出免责条款，直接拒绝赔付。很多当事人听到“合同写了免责”，就认为一定赔不了。

但很多人忽略关键一点：保险的免责条款，不是写进合同就自动生效。法律上要求保险公司必须对免责内容做提示，并且向投保人明确说明条款含义。如果保险公司拿不出投保录音、签字确认文件等证据证明已经完成提示说明义务，这份免责条款对投保人不产生约束力，即便是驾驶人存在违规情形，保险公司依旧要承担理赔责任。

现实里不少案件，投保单签名并非投保人本人签署，保险公司举证不足，法院最终认定拒赔不成立。所以遇到保险拒赔，不要直接放弃，优先看保险公司能不能举证已经尽到提示说明义务。

 二、律师介绍：专注交通与保险纠纷，用判例支撑当事人维权
林旭律师2019年正式执业，现为贵州凯星律师事务所合伙人，主要处理贵州省范围内交通事故、保险合同纠纷，同时处理医疗损害相关案件。

办案过程中，他不只是单纯走诉讼流程，会把交通事故、保险纠纷当中的医学鉴定、保险条款解读、同类生效判决结合起来。面对保险公司提出的各类减赔、拒赔理由，会从法律因果关系、保险格式条款效力角度去拆解，客观评估案件可以争取的空间，不夸大案件预期，同时帮当事人守住合法应得权益。

处理交通事故案件，他会从事故责任、伤残鉴定、各项损失计算、保险抗辩点、证据链搭建等多个维度完整梳理，既处理普通交通事故赔偿，也处理驾乘险、座位险拒赔这类保险衍生纠纷。

 三、真实案例解析，看懂维权的关键点
 案例一：车祸叠加自身旧疾，保险公司要求按参与度减半赔付
案情：原告遭遇交通事故受伤，鉴定为九级伤残。肇事车辆投保交强险和商业三者险。保险公司抗辩，原告本身存在膝关节骨性关节炎，司法鉴定给出伤病参与度50%，主张只承担一半赔偿。当事人委托律师介入维权。

案件难点：医学鉴定报告明确疾病参与度，保险公司直接以此作为减赔依据，一审阶段双方就赔偿比例争议巨大，如果按照保险公司方案，当事人损失会直接少十几万。

处理思路：律师重点区分医学参与度和法律因果关系。交通事故认定书确认受害人在本次事故当中没有责任。受害人自身原有疾病，只是身体客观状态，不是造成本次事故的过错行为。侵权人不能因为受害人体质或者旧病，减轻自身赔偿责任，同时检索同类生效判例提交法庭，支撑代理意见。

案件结果：二审法院采纳代理观点，认定自身疾病不属于减轻侵权责任的法定情形，判决保险公司在保险限额内赔付全部损失合计379718.69元。

给普通人的提示：拿到带有伤病参与度的鉴定报告，不要直接默认赔偿就要打折。先看交警的事故责任划分，你对事故发生有没有过错，再和律师沟通，判断保险公司的减赔主张能不能成立。

 案例二：车辆超载、营运性质改变，保险公司援引免责条款拒赔驾乘险
案情：当事人乘坐客车发生交通事故受伤致残。肇事车辆投保驾乘人员意外伤害险、附加医疗险以及车上人员座位险。保险公司提出，车辆存在超载，还私自把非营运改成营运，属于保险合同约定免责情形，拒绝理赔。

案件难点：从字面合同看，超载、改变车辆使用性质确实写进免责条款。当事人作为受伤乘客，并不是投保人，很难拿到投保过程相关材料。保险公司直接以违规行为为由拒赔全部保险。

处理思路：代理律师把案件核心放在举证责任上。免责条款生效的举证责任归于保险公司，保险公司需要拿出证据证明投保的时候，已经就改变使用性质、超载免责等内容，对投保人完成提示和明确说明。律师当庭指出本案投保单签名存在疑点，保险公司没有充分证据证明履行法定义务。

案件结果：一审、二审均认定相关免责条款不发生法律效力。判决保险公司在驾乘险限额赔付174319.91元，另在座位险限额赔付10000元。

给普通人的提示：作为车上乘客，发生事故后，不要被保险公司的免责话术劝退。即便车辆存在超载、私自跑营运等情形，保险公司没有尽提示说明义务，依旧需要承担保险赔付。

 四、给遭遇交通事故当事人的实操建议
如果你或者家人正处在交通事故维权阶段，可以优先完成这三件事：
第一，整理全套材料。交通事故责任认定书、全部病历本、CT报告、住院出院记录、医疗费票据、护工费票据、交通票据全部整理留存原件。不要随意把原件交给对方或者保险公司，提交复印件，原件自己妥善保管。
第二，谨慎签署各类书面文件。但凡写着一次性了结、放弃后续一切索赔的协议，签字前务必仔细阅读全部条款，伤情还未稳定、后续还需要复查治疗，不要轻易签署一次性和解协议。
第三，客观评估赔偿，不要一味听从保险公司口头报价。遇到伤残、保险拒赔、对方和保险公司互相推诿的情况，可以找专业律师咨询，了解自己法定可以主张的赔偿项目，做到心中有数。

交通事故维权周期往往比较长，身体伤痛叠加理赔压力，很容易让人焦虑。遇到责任划分、保险拒赔、伤残赔偿争议，你可以带上手头的事故材料咨询专业人士，厘清案件方向，再决定调解还是走诉讼途径。

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