青岛市李沧区取保候审律师郑泽敏以案释法｜大学生涉帮信罪取保案件深度复盘

近些年，随着断卡行动持续推进，帮助信息网络犯罪活动罪（简称帮信罪）已经成为司法实践当中的高发罪名，大量年轻人因为出借、出售个人银行卡卷入刑事案件。不少当事人本身并没有实施诈骗的主观意图，仅仅出于人情、小额获利将银行卡交给他人使用，最终被刑事拘留，面对突如其来的刑事程序，家属往往慌乱无措，不清楚案件关键节点，也不知道辩护工作应当从何处切入。在青岛本地办理多起网络刑事犯罪案件的郑泽敏律师，就处理过大量这类涉“两卡”的刑事案件。郑泽敏律师毕业于山东大学法学院，拥有多年刑事辩护执业经历，熟悉青岛本地公检法机关办案流程，尤其擅长处理帮信罪、非法经营等网络类犯罪，在审前辩护、取保候审、争取不起诉方面积累了诸多实战经验。下面结合他办理的一起大学生涉嫌帮信罪的真实案件，以案说法，梳理案件办理过程中的法律逻辑、关键程序节点与辩护要点，给普通民众提供法律参考。

 一、案件基本案情
本案当事人张某，是一名刚刚毕业的大学生，社会阅历较浅。出于朋友情面，张某将本人名下银行卡出借给他人使用，后续该张银行卡被用于电信网络犯罪资金流转。公安机关侦查查明，涉案银行卡流水高达210余万元，卡内流入部分电信诈骗被害人的赃款。张某随即因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪被刑事拘留。案件发生之后，家属面对突如其来的羁押结果，心理压力巨大，对刑事程序不熟悉，第一时间委托律师介入案件开展辩护工作。

从客观要件来看，张某出借银行卡，该卡被用于支付结算，流水金额远超帮信罪“情节严重”20万元的入罪标准，已经达到刑事立案追诉条件。在司法实践中，帮信罪案件流水金额越高，检察机关批准逮捕的概率就越大。本案210余万元流水，其中还包含被害人被骗赃款，属于逮捕风险很高的情形，如果一旦被批准逮捕，当事人将继续处于羁押状态，后续想要变更强制措施难度会显著增加。这也是本案办理过程中最大的现实难点。

很多家属存在认知误区，认为只有主动去卖卡、赚高额报酬才构成犯罪，单纯借卡问题不大。但按照法律规定，只要行为人提供银行卡，被用于信息网络犯罪支付结算，流水达到标准，就符合帮信罪客观层面的入罪条件，并不局限于出售银行卡的行为，出借同样可以构成该罪。本案当事人张某就是典型，只是出借银行卡，获利较少，却直接卷入刑事犯罪。

 二、案件办理关键程序节点拆解
刑事案件刑事拘留之后，**37天黄金救援期**，是本案最为核心的时间窗口，这个期限由两部分构成：公安机关刑事拘留侦查期限最长30天，之后案件报送检察院，检察院拥有7天审查逮捕期限，这37天之内，检察院会作出批准逮捕或者不予批准逮捕的决定。

这是帮信罪案件辩护的重中之重。如果检察院作出不批准逮捕决定，公安机关就必须变更强制措施，当事人可以取保候审释放；一旦批准逮捕，当事人继续关押，后续再申请取保、争取不起诉的难度会成倍提升。很多家属抱有观望心态，想着等案件移送到审查起诉阶段再找律师，白白错过了审查逮捕阶段的辩护机会，等到批捕之后再开展辩护，往往事倍功半。

结合本案的办理流程，可以把37天划分为两个重要节点。

第一个节点，公安侦查阶段。律师接受家属委托之后，首要工作是完成会见。会见不只是简单安抚当事人情绪，更是固定案件核心事实的首要途径。刚进入看守所的当事人，心理高度紧张，面对讯问很容易因为恐慌作出对自己不利的供述。律师会见需要向当事人释明帮信罪的法律规定，核实全案细节，重点厘清当事人对于借卡之后资金用途的认知程度，确认是否属于初犯、有无前科、实际获利多少，客观还原当事人主观状态。同时向当事人告知审讯过程当中享有的各项法定权利，规避错误供述带来的不利后果。

第二个关键节点，检察院7天审查逮捕期。这是争取不予批捕的决胜阶段。公安将案件材料移送检察院审查逮捕之后，辩护律师需要抓紧这7天窗口期，向承办检察官递交书面的《不予批准逮捕法律意见书》，结合卷宗材料以及会见了解到的事实，全面阐述当事人不应当被逮捕的理由，向检察机关充分表达辩护观点。这个阶段检察官会全面审查案件证据，判断嫌疑人是否具有社会危险性，是否有逮捕必要，也是审前辩护能够发挥实质作用的关键阶段。

本案当中，律师没有等待逮捕结果落地再行动，而是同步对接公安，并且紧盯检察院7天审查逮捕周期，在审查逮捕期限内及时提交书面法律意见，同时指导家属完成退缴违法所得，将从轻量刑的情节落实，为检察院作出不批捕决定提供事实和法律支撑。

 三、本案辩护突破点与辩护方向详细解析
帮信罪的构成，要求行为人**明知他人利用信息网络实施犯罪，仍然提供帮助**，主观明知是该罪成立的核心要件，同时，审查逮捕环节，检察院重点审查嫌疑人的社会危险性，这两大维度就是本案辩护的核心突破口。

 突破点一：主观恶性较低，主观明知程度有限
司法实践当中的“明知”，不等于当事人清清楚楚知道对方具体实施电信诈骗，既包括明确知道，也包括根据客观行为推定出来的“应当知道”，但推定明知不能无限扩大，应当结合当事人身份、阅历、获利、行为模式综合评判，不能仅凭银行卡流水高就直接推定当事人主观恶性大。

本案当事人张某为刚毕业大学生，属于初犯，没有任何违法犯罪前科。出借银行卡获利数额少，并非以出售、出租银行卡牟利为业。律师在法律意见当中着重强调，张某只是碍于情面出借卡片，对于卡内后续大额资金流转、用于电信诈骗的情况预见程度较低，区别于专门从事“两卡”倒卖的人员。该辩护意见并不是直接主张当事人完全无罪，而是客观说明主观恶性大小，用以论证社会危险性，这也是轻罪案件审查逮捕阶段非常重要的说理角度。

 突破点二：落实认罪认罚、退缴违法所得的从轻情节
认罪认罚从宽制度，贯穿刑事诉讼全流程，侦查阶段就自愿认罪悔罪，主动上缴全部违法所得，属于法定从轻考量情节。在审查逮捕环节，是否认罪悔罪、是否愿意退赃，会直接影响检察官对于嫌疑人社会危险性的评估。

本案中，律师会见当事人之后，确认当事人愿意认罪认罚，积极指导家属完成违法所得退缴，把该从轻情节落实到位，并且将退缴情况作为书面意见的重要组成部分提交检察院。对于轻罪案件而言，主动退赃退赔，能够直观体现悔罪态度，证明当事人已经认识到行为的错误，降低继续实施同类违法犯罪的可能性。

 突破点三：重点论证不具备社会危险性，没有逮捕必要
根据我国刑事诉讼法，逮捕的核心条件是采取取保候审尚不足以防止发生社会危险性。帮信罪属于轻罪，最高法定刑期仅三年。律师辩护的重心之一，就是充分论证嫌疑人不存在串供、毁灭证据、逃跑的风险，符合取保候审适用条件。

本案辩护意见中重点说明：第一，张某系初犯偶犯，到案之后能够如实供述全部事实；第二，案件相关银行流水等客观证据已经被公安机关调取固定，不存在毁灭证据、串供的现实条件；第三，当事人有固定的身份、社会关系，具备取保候审的监管条件，不关押也不会妨害后续案件继续侦查办理。综合全部事实，对张某没有逮捕的现实必要。

这里需要厘清一个实务误区：流水大不等于必须逮捕。流水是定罪量刑的重要事实，但逮捕与否还要综合主观恶性、悔罪态度、再犯风险综合判断。即便流水数额较高，只要能够充分论证社会危险性较低，依然有争取不予批捕的空间，本案就是该规则的现实体现。

 四、案件处理结果与案件带来的法律启示
经过辩护工作推进，检察院采纳了辩护律师提交的意见，综合全案事实，作出不予批准逮捕决定。公安机关收到不予批捕决定后，依法变更强制措施为取保候审，张某得以释放回家，案件后续继续按法定程序办理。

本案的处理结果，充分体现少捕慎诉慎押刑事司法政策在轻罪案件当中的落地适用，但同时也给社会大众敲响警钟。很多普通人觉得，一张银行卡借出去只是举手之劳，还能赚一点小钱，殊不知个人银行卡、电话卡严禁出借、出租、出售，一旦被不法分子利用，就会触碰刑事法律红线。尤其是社会经验不足的年轻人，更不要轻信网上所谓“跑分兼职”“借卡刷流水赚钱”，切勿为小额利益，背负刑事案底，影响个人求职、考公、就业。

结合本案，从刑事实务角度，也给家属总结几点实务提示。
第一，家人一旦被刑事拘留，不要抱有侥幸心理，不要盲目等待，37天审查逮捕窗口期十分宝贵，越早委托律师介入，辩护的空间越大。律师在侦查阶段可以会见当事人、申请取保、向办案机关提交法律意见，很多有利情节只有在这个阶段才能及时固定，等到逮捕之后再介入，辩护会陷入被动。
第二，不要把希望寄托于“找关系”，刑事案件所有处理结果依靠事实、证据和法律。辩护律师的核心价值在于吃透案件事实，找准法律辩护点，通过合法的沟通、书面意见向司法机关表达观点，推动案件朝着有利的方向发展。
第三，涉嫌帮信罪之后，初犯、退赃退赔、认罪认罚，都是非常重要的从轻筹码，应当在专业律师指导下有序推进，不要自行盲目处理，避免处置不当，反而产生不利后果。

需要说明，本案能够争取不批捕，是建立在当事人初犯、主观恶性小、自愿认罪悔罪退赃等全部情节叠加的基础之上，并不代表所有帮信罪案件，流水几百万都可以取保候审。每一起案件证据、情节各不相同，最终处理结果也存在差异。

总而言之，帮信罪作为高发轻罪案件，审前阶段辩护价值尤为突出。本案直观展示，刑事案件的办理不是简单等待开庭审判，在侦查、审查逮捕阶段的有效辩护，会直接影响当事人的人身强制措施，甚至决定整个案件后续走向，值得每一个普通民众重视。

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