【单选】
1.1 作为消费经济学研究出发点的消费是指【生活消费】。
1.2 消费对象和消费工具构成【消费资料】。
1.3 【英国】古典政治学创始人【威廉·配第】是最早对消费问题进行理论分析的经济学家，他对消费的基本观点是【节制不必要的消费】。
1.4 19世纪对消费经济学研究影响较大的经济学家是【庞巴维克】。
1.5 对消费问题有较多论述的经济学家是【魁奈和西斯蒙第】。魁奈是【重农学派】代表人物。
1.6 在凯恩斯经济学说中，他的基础理论是【有效需求理论】。
1.7 马克思科学地论述了在社会再生产过程中消费所处的地位及其生产关系是【生产决定消费】。
1.8 微观消费问题是从【微观消费主体】角度来分析消费问题的。
1.9 微观消费问题和宏观消费问题都是消费经济学的研究对象，两着关系【不是平行并列关系】。
1.10 【马歇尔】提出了社会消费水平会随技术进步而提高。
* 马歇尔的需求理论内容：欲望饱和理论、需求规律、消费者的剩余、需求的价格弹性。
1.11 消费经济学在【20世纪30年代】以后才逐步成熟。
1.12 宏观经济学考察的对象是【国民经济活动】。
1.13 【消费需求】是社会总需求的重要组成部分。
1.14 消费作为一个宏观变量，对总体经济影响不仅仅与总量相关，还与【结构】相关。
1.15 消费结构合理化是一个【相对】概念。
1.16 消费经济学属于【应用经济学】范畴。
1.17 同【1.6】
1.18 消费者的含义是指能够做出【独立的消费决策】的基本单位。
1.19 消费者通过商品和劳务的消费得到的满足程度叫【效用】。
1.20 消费者的支出受过去的收入水平和消费水平的影响叫【不可逆性】。
1.21 消费者的行为方式受周围人影响叫消费者行为的【示范性】。
1.22 在消费者行为示范作用上，【社会阶层】发挥着重要作用。
1.23 多数消费者都是【生产者】。
1.24 生产归根到底是要以【消费】为转移。
1.25 凯恩斯考察资本主义演变趋势时采用了【历史分析】方法。
2.1 消费行为的原则是【效用最大化】。
2.2
2.3 预算约束线的斜率越大，表示【横轴每一单位的变化将引起纵轴数值成倍变化】。
2.4 当商品价格不变时，如果消费者收入增加，那么预算约束线【平行向外移动】。
2.5 正常商品和低档商品划分【不是绝对的】。
2.6 用收入弹性的符号可以用来区分商品时正常商品还是低档商品是否正确【对】。
2.7 消费者会在收入的约束下追求经济利益的最大化是正确的。【对】
2.8 生产力发展，集体消费部分增加，则个人消费所占比重【下降】。
2.9 所谓劳动者自由支配的时间是【闲暇时间】。
2.10 决定消费方式的根本因素是【生产力水平】。
2.11 研究消费者消费决策，就要考察【单个】消费者如何分配收入的问题。
2.12 追求【效用最大化】是消费者行为的基本准则。
2.13 对消费者行为分析是建立在消费者是【完全理性】的假设下的。
2.14 消费者能在自己有限收入下选择最优商品组合行为叫【预算约束】。
2.15 预算约束线斜率是由两种商品的【价格】决定的。
2.16 预算约束线越陡，为增加一个单位商品要放弃的其他商品就越【多】。
2.17 收入的变化引起预算约束线【平行向外或向内】移动。
2.18 预算约束线越平坦，为增加一个单位商品要放弃的其他商品就越【少】。
2.19 随收入增加消费者对商品消费量也增加的商品是【正常商品】。
2.20 随收入增加，消费者对商品需求越少的商品是【低档商品】。
2.21 在一定时期内某一商品的需求对收入变化的反应程度叫【需求收入弹性】。
2.22 【同2.5】
2.23 如果需求弹性小于1，那么该商品是【生活必需品】。
2.24 预期收入能够调节消费者在【现期消费和未来消费】选择。
2.25 某一商品需求量对它本身价格变化的反应程度叫【需求价格弹性】。
2.26 两种商品中一种商品价格上升引起另一商品消费量减少，则为【互补】关系。
2.27 一种商品的需求量对另一商品价格的反应程度叫【交叉弹性】。
2.28 价格上升就会引起另一商品需求量增加是【替代品】。
2.29 【同2.25】
2.30 随消费品增加，消费者感到边际效用逐渐减少，这个规律叫【边际效用递减】。
2.31 消费者消费最后一个单位商品的效用等于商品的【价格】。
2.32 必须支付的金额和本来愿意支付的金额之差是【消费者剩余】。
2.33 以生活方式、价值观念、行为态度等方面不同进行等级划分叫【社会阶层】。
2.34 消费者为了获取某种商品组合愿意支付的金额叫【支付意愿】。
2.35 在一定范围内具有文化同一性的群体叫【亚文化群】。
2.36 人们行为是由于内心有一种驱动力，这种内在驱动力叫【动机】。
2.37 需要的满足在同一需要层次的内部也有一个【由浅到深】的发展。
2.38 较大范围内的从众行为叫【消费流行】。
2.39 消费支出选择有赖于【消费品市场】实现。
2.40 【商业】发展是【消费品市场】发育的重要方面。
3.1 商品降价，认为收入购买增加是【收入效应】。
3.2 商品降价，放弃另一而购买其是【替代效应】。
3.3
3.4 退休是储蓄的最重要动机之一，称之为【生命周期储蓄】。
3.5 社会保障【不是】银行账户式的养老金。
3.6 社会保障计划是一种税收计划而不是【储蓄账户】。
3.7 现收现付的社会保障制度人们退休前后的消费是【不会影响】。
3.8 T的税筹集数量为T（1+r）的社会保障福利，则退休时得到【T（1+r）】元。
3.9 社会保障制度将对私人储蓄形成【排挤】。
3.10 任何降低贷款利率的变动对贷款者来讲【无任何效应】。
3.11 资本市场的改善使人们的处境变得更好，这意味着人们愿意消费【更多】。
3.12 及时行乐的消费观念使人们【减少】储蓄。
3.13 克勤克俭的消费观念使人们【增加】储蓄。
3.14 在通货膨胀情况下，人们在消费与储蓄间的选择依据【实际利率】变动。
4.1 对于消费者而言，为了在未来获得可能但不确定的收益而放弃现在的消费是【投资】。
4.2 为生产性企业进行实物投资所提供需的资金叫【金融投资】。
4.3 商品所有权和使用权发生转移的投资叫【实物投资】。
4.4 消费者让渡的是货币资金使用权的投资是【金融投资】。
4.5 资产变为货币而不致遭受损失的能力叫【流动性】。
4.6 为实物投资提供资金，而不是直接参与生产的投资叫【金融投资】。
4.7 债券的发行人和持有人之间的关系是【持有人无权参加企业管理】。
4.8 股东向公司进行的永久性投资是【股票】。
4.9 1929-1957对美国经济增长分析，认为教育促进国民经济增长的学者是【舒尔茨】。
4.10 如果两个投资项目的预期收益率相同，两者中谁的方差大，风险就【大】。
4.11 投资是为在未来获得可能但不确定的收益而放弃【现在】消费。
4.12 以金融资产为对象的投资叫【金融投资】。
4.13 金融资产流动性指【银行利率上升】而不致遭受损失的能力。
4.14 【无形资产】资产基本上不受通货膨胀的影响。
4.15 【活期】储蓄在所有金融资产中流动性最强。
4.16 储蓄利率是由【国家】统一制定。
4.17 股票按其性质可分为【普通股】和【优先股】。
4.18 在支付利息时，公司先支付【优先股】利息。
4.19 股票已经购买，便【不能】退换本金。
4.20 专业投资机构发行收益凭证叫【投资基金】。
4.21 购买价格与出售价格之间差额叫【持有期收益】。
4.22 当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高价值叫【货币时间价值】。
4.23 风险【不等于】损失。
4.24 某一投资领域内所有投资者都将共同面临的风险叫【系统风险】。
4.25 影响某一投资对象收益的某些独特时间的发生而引起的风险叫【非系统风险】。
4.26 大多数人都是【风险规避者】。
4.27 超过货币的时间价值的那部分额外补偿叫【风险溢价】。
4.28 政府、企业、银行或其他金融机构对其借款承担还本付息义务所开具的凭证叫【债券】。
4.29 在市场公开发行，没有具体发行对象的债券叫【公募债券】。
4.30 债券的历史最早可以追溯到12世纪【威尼斯】共和国发行的债券。
5.1 马克思认为随着社会进步，劳动将成为人的【内在第一需要】。
5.2 劳动的效用不是劳动本身提供的，而是用【劳动收入进行消费提供的】。
5.3 消费者在预算约束线上选择的点应是【边际成本等于边际收益】。
5.4 闲暇是一种正常商品，但工资变化的收入效应与替代效应是【反向的】。
5.5 工资增加的收入效应应导致【更多的闲暇和更少的劳动时间】。
5.6 一般意义上个人劳动供给曲线是【向后弯曲的】。
5.7 劳动供给曲线几乎是垂直的，说明【工资增加只引起劳动供给少量变化】。
5.8 如果劳动供给给弹性参数的绝对值大于1，称之为【弹性充足】。
5.9 当劳动供给无弹性时，工资较大变化【导致劳动供给较小变化】。
5.10 把时间表达为用于家庭生产时间【新家庭经济学】。
5.11 人们用在家庭的时间也有【效用】。
5.12 随着社会发展，人们花在家务中的时间会【越来越少】。
5.13 如果等效用曲线陡，用收入替代减少的每个小时的家务劳动时间【困难】。
5.14 国民生产总值大小不仅取决于劳动数量，而且取决于【劳动生产率高低】。
5.15 美国全部资本中的【2/3-3/4】都是人力资本构成。
5.16 教育程度是一种【信号】。
5.17 学校具有【筛选】功能。
6.1 消费信贷是【个人】金融业务的一种形式。
6.2 信用卡贷款属于【无担保】贷款。
6.3 消费信贷从形式上看是消费者从银行获得【借贷资金】。
6.4 信用卡贷款主要是【信用风险】。
6.5 抵押贷款主要风险【抵押物市值下跌】。
6.6 可调整利率的抵押贷款是指在整个贷款期间根据基准利率的变化是【定期调整贷款利率】。
6.7 累进付款抵押贷款是根据安排日程按月【不变】。
6.8 居民住宅抵押贷款是消费信贷的最主要形式，在美国约占【3/4以上】。
6.9 消费者通常追求其【一生的】效用最大化。‘
6.10 随着消费水平提高，居民家庭和个人对资金需求【逐渐增加】。
6.11 商业银行的消费者直接提供个人贷款【直接贷款】。
6.12 商业银行用居民未来收入做担保，向个人消费提供的以特定消费的为对象的贷款叫【消费信贷】。
6.13 1997年美国居民住宅抵押贷款约占消费信息余额的【一半以上】。
6.14 同【6.2】
6.15 借款人违约，不及时还款等造成的风险叫【借款人信用风险】。
6.16 【利息】收入是贷款方名义上最大收入来源。
6.17 不能充当贷款抵押物的资产是【人身自由】。
6.18 【个人贷款】在银行的信贷资产中是获得可观的高收益贷款。
6.19 利率变动给银行造成的损失叫【利率】。
6.20 目前全世界使用最广，数量最多的信用卡是【VISA（维萨）】。
7.1 揭示收入与消费两者之间相互关系的函数是【消费函数】。
7.2 凯恩斯的消费函数被称为【绝对收入假定】。
7.3 “绝对收入假定”核心是消费随收入变化而【绝对地变化】。
7.4 凯恩斯认为，影响人们消费支出的主观因素【不稳定】，
7.5 凯恩斯认为，从长期看，利息率将呈现【下降】趋势。
7.6 由于利息逐渐下降，人们有可能【提高消费】。
7.7 在杜生贝之后，许多经济学家对“相对收入”概念做了进一步分析，其中有代表性的是【关系集团】。
7.8 持久收入假定提出是美国经济学家【米尔顿·弗里德】。
7.9 持久收入假定含义是消费者的持久消费与持久收入是【固定比例关系】。
7.10 消费结构质的方面是指一定的消费结构所表现的【消费资料在数量上的比例关系】。
7.11消费结构量的方面是指满足人们消费需要的【各种消费资料】在数量上的比例关系。
7.12 消费结构和产业结构的关系实质上是【消费与生产】的关系。
7.13 消费结构与居民收入的关系实质是【消费结构与分配结构】的关系。
7.14随着生产力的发展，人民生活水平的提高，在消费资料总量中，【生存资料】所占比重逐渐下降。
8.1 在国民经济运行中，总需求与总供给平衡，决定着【国民经济平衡】。
8.2 萨伊定律认为，需求是由【供给】创造的。
8.3 如果公众储蓄的总金额恰巧等于企业家花在投资上的金额，国民收入的水平【不变】。
8.4 投资乘数的大小由【边际消费倾向决定】。
8.5 投资乘数作用的发挥是通过投资需求对【消费需求】影响实现。
8.6 据统计，我国在新增投资中约【40%】转化成当年消费需求。
8.7 随着经济发展，在低收入向中等收入过渡期，消费在国民收入中所占份额呈【下降】趋势。
8.8 1992年召开“联合国环境与发展大会”的城市是【里约热内卢】。
8.9 早熟型消费是由【罗斯托】提出的。
8.10 改革前，我国的消费模式属于【滞后型消费】。
8.11 人们常把消费者限于个体社会成员，其实也包含着社会的基本消费单位【家庭】。
8.12 在消费过程中支配人们行为，又产生于需要的是【动机】。
8.13 影响消费者需要的决定性因素是【生产力】。
8.14 中国消费效果不佳最明显的表现是【浪费严重】。
8.15 在对消费需要产生影响的非经济因素中，最引人注目的因素是【人口因素】。
9.1 在我国主要农产品价格市场化的以后，国家还缺乏强有力【影响农民收入】手段。
9.2 消费者的收入减去储蓄以后，经过消费者的支出选择，形成【消费结构】。
9.3 消费品市场向需求者提供的商品是【最终商品】。
9.4 消费品市场的需求者主要是【个人和家庭】。
9.5 【市场】决定消费的最后实现。
9.6 在消费品市场上，【消费者】居于主导地位。
9.7 社会主义消费市场必须以【国有商业】为主体。
9.8 消费水平在宏观上直接依存于消费基金，而消费基金来源于【国民收入】。
9.9 消费水平的提高从微观上说，直接取决于【居民收入水平】。
9.10 在国民收入已定的情况下，消费水平的高低，取决于【积累与消费】。
10.1 我国新的统计分类法把我国城镇居民消费支出划为【8项】。
10.2 耐用消费品的支出会随收入提高而【上升】。
10.3 最早提出主导产业理论学者是【罗斯托】。
10.4 消费结构质的方面是指一定的消费结构所表现的【社会生产关系的性质】。
10.5 消费结构量的方面是指满足人们消费需要的【各种消费资料】在数量上的比例关系。
10.6 消费结构和产业结构的关系实质上是【消费与生产】。
10.7 消费结构与居民收入的关系，实质是【消费结构与分配结构】的关系。
10.8 随着生产力的发展，人们生活水平的提高，在消费资料总量中，【生存资料】所占比重逐渐下降。
11.1 消费方式是【消费主体】与【消费客体】结合方式。
11.2 消费主体与消费客体的结合方式，也就是【消费需求】满足方式。
11.3 消费服务社会化的过程，也就是消费过程中的个人劳动转化【社会劳动】的过程。
11.4 在各种消费方式中，在一个较长时期内仍将作为基本消费方式的是【个人消费】。
11.5 生产力发展，集体消费部分增加，则个人消费所占比重【下降】。
11.6 所谓劳动者自由支配的时间是【闲暇时间】。
11.7 决定消费方式的根本因素是【生产力水平】。
12.1 我国1993年10月31日通过了【消费者权益保护法】。
* 消费者权益保护的必要性在于【消费的分散性、消费者信息缺乏、消费决策的可诱导性、消费风险存在、负的外部性存在】
12.2 人们常把消费者限于个体社会成员，其实也包含着社会的基本消费单位【家庭】。
12.3 在消费过程中支配人们行为，又产生于需要的是【动机】。
12.4 影响消费者需要的决定性因素是【生产力】。
12.5 中国消费效果不佳最明显的表现是【浪费严重】。
12.6 在对消费需要产生影响的非经济因素中，最引人注目的因素是【人口因素】。
【多选】
1.1 马歇尔对社会消费发展的长期趋势做了分析，认为社会消费水平提高会越来越受到【社会科技进步、闲暇时间的多少】因素影响。
1.2 从大的方面看，消费者行为包含了这样几个层次。
* 消费者的资源初次分配选择。
* 消费者的资源再分配选择。
* 消费者的资源消费购买选择。
1.3 魁奈是重农学派代表人物，他的主要观点是
* 把消费品区分为生活必需品和奢侈品。
* 必需品的消费是增加财富和收入的。
1.4 凯恩斯分析有效需求不足时退出的三大心理规律是
* 消费倾向递减
* 资本边际效率递减
* 流动偏好和需求弹性规律
1.5 从研究方法看，凯恩斯所建立的收入决定理论体系采用的方法是【短期的、历史分析法】。
1.6 消费行为特征包括
* 效用最大化原则
* 习惯性
* 不可逆性
* 示范性
* 复杂性
1.7 经济学所考察的消费者是指【个人和家庭】。
1.8 消费过程的自然属性通常表现在
* 它和人的生理性需要相联系
* 某些消费方式具有自然的属性
* 消费在一定的自然条件下和自然环境中进行的
1.9 效用最大化是指消费者对【商品和劳务】追求最大化。
1.10 消费过程的社会属性表现在
* 社会经济关系影响和制约的消费过程
* 不同类型的经济体制对消费的影响和作用
* 不同社会制度下人们对消费的评价标准和衡量尺度不同
1.11 消费包括【生产消费和生活消费】。
1.12 从自然属性看，消费过程的要素包括【消费者和消费对象】。
1.13 消费决定生产是从【消费作为生产的目的、消费作为生产的最终实现形式】角度讲的。
1.14 消费过程的基本要素包括【消费者、消费对象、消费工具、消费资料所有制、社会消费方式】。
1.15 消费对分配的影响有：
* 没有消费分配便失去意义
* 消费水平、结构即方式对将来分配产生要求，引起分配变化。
1.16 属于马克思主义所有制范围的所有制形式是
* 生产资料所有制
* 劳动力所有制
* 消费资料所有制
1.17 广义的总需求包括【消费需求和总投资需求】。
1.18 狭义的总需求包括【消费需求和净投资需求】。
1.19 消费对交换的制约具体表现
* 消费水平制约着交换的规模
* 消费结构制约着交换结构
* 消费者的心理偏好制约着交换取向。
2.1 分析消费者的消费决策包括的基本要素有【消费者面临的限制性条件、最大化目标】。
2.2 P1/P2就是两种商品的相对价格，也就是说【预算约束线的斜率、相对价格、替换】是相同的。
2.3 研究消费者的消费决策，就是要考虑单个消费者或家庭如何分配他们的收入及这些决策如何受【收入和价格】的影响。
2.4 假定消费者收入为m商品x，单价为P1，而商品y的单价为P2，则约束线m2P1Q1+PZQ。其含义为
* 在P1和P2价格购买Q1和Q2花费最多等于m
* 在P1和P2价格购买Q1和Q2花费最少可以小于m
* 在P1和P2价格购下买Q1和Q2花费在约束线和坐标轴围成的面积之内。
2.5 预算约束线变动的两个原因是【价格变动、收入变动】。
2.6 亚文化群主要有【民族、宗教、地理、年龄】四种亚文化群。
2.7 收入变化会引起预算约束线平行【向外或向内】移动。（增外减内）
2.8 不同的社会阶层具有不同的收入水平和生活方式，因而在【消费水平、消费结构、消费方式】方面表现不同。
2.9 根据消费主体多寡的不同，消费方式可区分的两种形式是【个人消费形式、集体消费形式】。
2.10 美国心理学家【马斯洛】将人的需要划分为【由低到高】的层次有【生理需要、安全需要、社会需要、尊重需要、自我实现需要】。
2.11 在家庭作为基本消费单位的情况下，长期共存的消费方式是【个人的家庭消费、社会公共消费】。
2.12 消费方式的社会形式取决于【社会经济条件、历史传统、风俗习惯、其他社会因素】。
2.13 生产社会化不仅要求劳动社会化，而且要求劳动力再生产的社会化，这是因为
* 劳动者作为社会总体劳动力的一员，必须具有相应的专门劳动技能。
* 生产社会化是以科学技术进步为物质条件的。
2.14 影响消费方式的因素有
* 生产力水平发展
* 社会制度
* 时间节约规律
* 民族特点和地理环境
* 伦理道德和风俗习惯
2.15 消费方式按性质分类有【消费的自然方式、消费的社会方式】。
2.16 消费方式可分为【个人消费、集体消费、家庭消费、社会消费】。
2.17 家庭支出受【生活环境、地理条件、劳动者职业、兴趣爱好、家庭成员构成及健康的状况】因素制约。
2.18 属于社会消费方式的行业有
* 日常生活服务业
* 城市公用事业服务业
* 维修服务业
* 文化娱乐服务业
* 教育体育卫生、保健服务业
2.19 研究消费方式，应研究
* 消费服务的内容、性质和作用
* 社会对消费方式的必要选择，指导原则和组织形式
* 分析消费方式的变化趋势和规律
* 需求和探索适合我国现代化建设需要，符合国情的消费方式
2.20 社会主义时期，家庭消费的主要内容是
* 家庭的物质生活消费
* 文化教育消费
* 劳务消费
* 精神生活方面的消费
* 教育子女和赡养老人
3.1 一物品价格变动对消费的影响可以分解为【收入效应和替代效应】。
3.2 目标储蓄的特点
* 有特定的目的
* 存贷款融于一体
* 存款时间相对短
3.3 利率变化对储蓄产生的影响是通过【收入效应和替代效应】起作用的。
3.4 社会保障包括【社会救济、 社会福利、社会保险】。
3.5 遗产动机对储蓄的影响主要表现在
* 遗产动机越大，人们在有能力的工作间进行的储蓄越多
* 遗产动机越小，人们在有能力的工作间进行的储蓄越少
3.6 城市职工养老保险，改变国家统包的做法，代之以结合的办法有
* 企业补充养老保险
* 个人储蓄性养老保险
3.7 广义的消费水平包括【消费品的数量、消费基金】。
3.8 我国1993年完善后的待业保险制度，失业保险金的筹集渠道有
* 企业按照全部职工工资总额的一定比例缴纳失业保险费
* 失业保险金存入银行后，利息纳入失业保险基金
* 财政补贴
3.9 在微观消费方面，每个家庭或消费者的消费是否适度或合理，要以【消费和收入】两个要素之间的对比关系来衡量。
3.10 我国医疗保险制度改革的思路是
* 建立医疗保险基金
* 职工看病，个人要负一定费用
* 公费医疗单位都应实行定点医疗和医疗保险服务合同制度
* 建立完善监督体制
* 搞好医疗保险立法
3.11 适度消费的要求有【不限制正常消费、不宜提倡消费滞后】。
3.12 衡量消费水平的指标主要有
* 社会成员自由支配的时间
* 生活舒适便利程度
* 恩格尔系数
* 消费品存量及其结构状况
* 物质生活质量指标
3.13 狭义消费水平是按人口平均得到的【消费品的数量、劳务的数量】。
3.14 人们日常进行活动的时间分为三类，包括【满足生理需要的时间，维持生活所必要的时间、闲暇时间】。
3.15 适度消费又称【合理消费、科学消费】。
3.16 生活环境包括【生态环境、自然环境、人工技术环境】。
3.17 小康水平是指在温饱的基础上，生活质量进一步提高，达到丰衣足食。它的表现是
* 生活资料更加丰富
* 健康水平提高
* 社会服务设施完善
3.18 物质生活质量指标包括【预期寿命、婴儿死亡率、成人识字率】。
3.19 提高消费水平的途径有
* 努力发展生产，增加国民收入，提高劳动生产率
* 科学地分配和使用国民收入
* 大力发展消费品生产
* 深化消费体制改革
* 大力倡导消费文明
3.20 消费质量是指【消费品质量、闲暇时间多少、人们对闲暇时间的利用程度、生活环境与条件】
4.1 对于消费者而言，投资具有【时间性、不确定性】特性。
4.2 按投资对象的不同划分，投资可以分为【金融投资、实物投资、教育投资】。
4.3 与金融投资相比，实物投资具有【流动性低、保值功能】特点。
4.4 金融资产的特点【偿还性、流动性、风险性】。
4.5 与金融投资和实物投资相比，教育投资具有【投资和消费的双重性、收益具有时间上间接性】。
4.6 消费者投资的主要方式有【银行存款、债券、股票、基金、住宅股资】。
4.7 居民个人储蓄存款包括【活期储蓄、定期储蓄、华侨人民币定期储蓄】。
4.8 债权按发行主本分类，可分为【政府债券、公司债券】。
4.9 债券按发行的方式分，可分为【公募、私募】。
4.10 债券的特点
* 债券持有人无权参与经营
* 债券都有面值和利息率
* 债券有一定的期限
* 债券可以流通
4.11 股票按其性质可分为【普通股、优先股】。
4.12 按偿还期限划分，债券分为【长期债券、中期债券、短期债券】。
4.13 投资基金依投资基金的法律地位分为【契约型、公司型】。
4.14 按债券是否有担保式抵押来分，可分为【政府担保债券、抵押债券、无抵押债券】。
4.15 依据基金可否赎回可分为【开放型、封闭型】。
4.16 股票投资具有【风险大、流动性好、要求有专业技能】。
4.17 消费者投资于基金的不利之处【要付一定费用、存在管理风险】。
4.18 基金的特征
* 从大量的投资者手中筹集资金
* 基金管理人将该基金投资于各类有价证券和其他行业
* 分散投资
* 投资收益按投资者的资额进行分配
4.19 教育投资的作用可分为【经济、非经济】。
4.20 投资基金的优点【规模经济、投资分散、具有专业管理效果】。
4.21 教育投资在经济方面的作用可以分为【个人、社会】。
4.22 消费者购买住宅的动机有【消费需求、保值需求、投机需求】。
4.23 在计算货币的时间价值时，涉及到【现值、终值、期权、利率】。
5.1 人们的收入按来源分，可分为【劳动收入、非劳动收入】。
5.2 影响人们选择的因素有【个人偏好、劳动收入、社会经济水平、工资升降】。
5.3 劳动力可分为【有工作的、失业的】。
5.4 非劳动收入的种类有【失业保障、医疗保险、养老保险、遗产、私人养老金】。
5.5 提高劳动生产率的途径有【机器效率提高、劳动者技能提高】。
5.6 消费者不参与劳动力市场的原因有
* 消费者对非劳动时间偏好强
* 对收入偏好弱
* 工资低
5.7 按劳动力定义，不属于劳动力的有【家庭主妇、学生】。
5.8 生小孩的机会成本应包括【母亲离开工作的工资收入、医药费、抚养费、教育费】。
5.9 等效用曲线能反映家务劳动与有酬劳关系【收入效应、替代效应】。
5.10 在信息不完全的情况下，人们判断某人 受教育是按照【信号、筛选机制、素质】。
6.1 消费信贷包括零售业务中的【个人贷款、住宅不动产贷款】。
6.2 消费信贷包括【助学贷款、耐用消费品贷款、汽车贷款、住房贷款、个人小额质押贷款】。
6.3 按照贷款发放工作可分为【直接贷款、间接贷款】。
6.4 按贷款资金的用途区分消费贷款可分为【旅游贷款、家电贷款、房屋修缮贷款、教育贷款】。
6.5 长期消费信贷风险主要是【资产流动性差、利率变动】。
6.6 决定消费者是否借钱的因素【教育程度、收入水平、对生活质量的追求、贷款效用】。
6.7 消费信贷面临的风险有【抵押物价波动、抵押物产权】。
6.8 目前全世界使用最广，数量最多的信用卡是【VISA维萨、 WSATER万事达、 WERICANENESS美国运通】。
6.9 消费信贷收益主要来自于【利息收入、贷款手续费】。
6.10 社会总需求包括【消费需求、投资需求、政府需求、出口需求】。
6.11 制约我国消费信贷业务发展因素【个人信用制度刚起步、消费观念】。
6.12 消费信贷业务面临的风险【流动性风险、利率风险、借款人信用风险、其它风险】。
6.13 在中国的商业银行中，开办个人消费信贷最早、规模最大的是【工商银行、建设银行】。
6.14 西方商业银行评估借款申请人依据【品格、能力、资本、担保、环境】。
6.15 对贷款的偿还提供担保的措施有【质押、保险】。
6.16 个人信用制度建立包括
* 个人信用关系建立
* 个人信用调查、评价
* 个人资信网建立
* 相关法律建立
6.17 个人信用制度的建立包括【建立个人资信网、建立相应中介机构】。
6.18 可充当质押物的有【银行存单、政府债券、股票、房产、其他】。
6.19 高质量的抵押物应具有【流动性强、价值稳定、所有权真实】。
7.1 根据生命周期假定，人一生的收入来源可分为【赚取收入、不赚取收入】。
7.2 消费结构按考察的范围，可分为【宏观消费结构、微观消费结构】。
7.3 影响消费倾向的客观因素有【工资变化、利息变化、财政政策变化】。
7.4 按消费资料的利用和运动过程来分，消费结构可分为【自洽性消费、商品性消费】。
7.5 生命周期假定理论的代表人物有【莫迪利安尼、布伦贝、安多】。
7.6 按照消费主体在社会经济生活中所处的地位或职业差别，消费结构可分为【农村干部消费结构、农村居民消费结构】。
7.7 个人现期消费，不仅取决于个人现期收入，还取决于【预期收入、开始时的资产、年龄大小】。
7.8 随着人们收入水平的提高，消费资料内部结构的变化规律是【生存资料消费下降、享受发展资料上升】。
7.9 按满足人们的不同方面需要的使用价值来划分，生存资料可分为【衣、食、住、行、用】。
7.10 按照消费对象，消费结构可分为【生活资料的消费、社会服务的消费】。
7.11 影响消费结构的因素有【产业结构、居民收入、物价水平、人口数量及其构成、消费心理】。
7.12 消费结构发展趋势为
* 生存资料所占比重下降，享受资料与发展资料所占比重上升
* 自给性消费品比重下降，商品性消费比重上升
* 生存、享受发展资料同步上升
* 从消费支出安排顺序看，消费结构呈阶段性变化
* 吃穿用等内部结构呈现规律性变化
7.13 按消费资料对人们生活的重要性，分为【生存资料、享受资料、发展资料】。
7.14 按消费品价值划分，消费结构可分为【高档消费品、中档消费品、低档消费品】。
8.1 社会总需求由【消费需求、投资需求】构成。
8.2 罗斯托认为，经济要起飞必须具备【提高生产性投资率、建立起飞主导部门、制度上改革】。
8.3 消费对经济增长拉动作用表现为【直接拉动和间接拉动】。
8.4 经济增长分为【农业社会低收入、起飞中由低收入向高收入过度、现代社会高收入】阶段。
8.5 投资增加对总需求的影响表现为【对投资品需求的扩张、消费品需求的增加】。
8.6 发展绿色导向的科技体系应包括【高新技术、环保技术、适用技术】。
8.7 按性别分类，消费者可分为【男性和女性消费者】。
8.8 消费模式包括【同步性消费、早熟型消费、滞后性消费】。
8.9 消费者取得消费品和劳务的方式有【消费者自己从市场购买、以集体、单位的名义购买】。
8.10 工业加速时期特点
* 第一产业产值和就业下降、
* 二、三产业比重上升
* 工业部门是经济增长的核心
8.11 人们的需求可分为【生理需求和社会需求】。
8.12 按职业可把消费者分为【农民消费者、工人消费者、知识分子消费者】。
8.13 影响消费需要的决定性因素是【生产力发展水平和生产关系性质】。
8.14 按消费年龄不同，把消费者分为【老年、中年、青少年、婴幼儿】消费者。
8.15 我国超前消费具有两大特点
* 从国外进口大量高档消费品
* 社会消费增长速度大于个人消费增长速度
8.16 对消费品和劳动进行消费的方式有【在家消费、集体消费、在外消费、个人消费、体育消费】。
8.17 按照马斯洛的需要层次理论，把需要划分为【生理需要、社交需要、尊重需要、安全需要、自我实现需要】。
8.18 影响消费需要的经济因素有【产业结构、科学技术、收入因素、供给因素、价格因素】。
8.19 影响消费需要的社会因素有【人口因素、文化因素、政治因素、法律因素、心理因素】。
8.20 需要上升规律的作用表现在
* 消费需要总量上升
* 生产力的迅速提高
* 需要机构升级
* 需要质量提高
8.21 消费力可分为【社会、自然、绝对】消费力。
9.1 收入分配的社会目标实质是【公平和效率】关系。
9.2 消费政策包括
* 消费水平提高政策
* 消费结构变化政策
* 消费政策实现的手段
9.3 收入的分配方式包括【按劳动分配，按资分配】。
9.4 消费政策宏观通过【税收手段、利率、国债、政府支出】。
9.5 积极财政政策包括【减税、增加财政支出】。
9.6 通胀原因有【成本推进、需求上拉、国际输入、混合型】。
9.7 通胀是指社会物价总水平普遍上涨包括【生产价格指数、消费品价格指数、市场零售价格指数】。
9.8 在微观消费方面，每个家庭或消费者的消费是否适度或合理，要以【消费和收入】两个要素之间的对比关系来衡量。
9.9 治理消费膨胀要求做到【抑制消费需求、促进消费品供给】。
9.10 紧缩性货币政策包括【央行售政府债券、提高央行再贴现率、提高商业银行法定准备率】。
9.11 消费失衡的实质是【消费需求和消费品供给】之间关系失衡的反映。
9.12 紧缩性财政政策包括【削减财政支出、增税、减少转移支付】。
9.13 消费规模就是【消费支出的规模、消费支出总量及其在国民收入中的比例】。
9.14 人民生活的改善和消费水平的提高，一般受下列因素制约
* 群众实际收入和购买能力的增长
* 市场供应商品的丰裕程度
* 市场供应商品的价格水平
9.15 居民可支配收入最终要分解为【消费支出、储蓄】。
9.16 国家要通过市场管理保护消费者的利益，一般采用的主要手段有【价格/质量/数理/信息和广告 管理】。
9.17 合理的消费规模的确定，包括确定
* 现期的居民可支配收入总量及增长率
* 现期消费支出的个人预期收入总量
9.18 消费品市场结构主要包括【所有制结构、商品结构、市场规模结构】。
9.19 消费规模不合理的两种状况是【消费需求膨胀、消费需求不足】。
9.20 我国消费品市场结构的特点有
* 市场经济成分多元化
* 经营方式和价格管理多样化
* 市场规模结构进一步优化
9.21 消费需求不足是指
* 消费需求量远远小于消费品供给量
* 市场上消费品供过于求，价格 呈下跌趋势
9.22 我国消费品供给不足主要原因有
* 国民经济生产效益低下
* 消费品供给效益低下
* 消费品在整个生产中的比例不合适
9.23 消费不足以协民经济发展的影响有
* 它严重地限制生产的发展
* 影响了生产者的积极性、主动性的发挥
* 它会破坏国民经济的重大比例关系
* 它会阻碍社会主义经济制度优越性的发挥
9.24 消费品市场的特点有
* 消费品市场的需求者提供的商品是最终产品
* 消费品市场的需求者主要是个人和家庭
* 大多数消费者缺乏专门的商品知识和市场知识
* 它的需求具有多样性
* 它是最终购买数量消费次数多的市场
9.25 消费膨胀对国民经济的严重影响
* 它造成国民经济比例的严重失调，使整个经济生活陷入混乱
* 消费膨胀会阻碍经济体制改革的顺利进行
* 消费膨胀必然会造成分配上的苦乐不均，引起相互攀比
9.26 国家为了有效促进消费品供给的增加，应采取的主要措施有
* 转换企业的经营知己，提高国民经济效益
* 调整消费品产业结构即消费品产品结构
* 协调消费品生产在整个社会生产中的比例
9.27 市场在满足和引导消费中的一般作用是
* 决定消费的最后实现
* 市场的发育和完善可以开拓人们消费的新领域
* 市场行为能指导消费者消费
* 市场可以调节消费
9.28 国家自觉利用市场调节消费的途径有
* 通过调整商品和劳务的价格调节消费
* 利用信用杠杆调节消费
* 利用收入分配政策调节消费
* 通过市场管理保护消费者利益
9.29 企业通过市场调节消费的内容是【关键词：引导、研究、满足】
* 企业通过市场引导消费
* 企业通过市场研究消费
* 企业通过市场满足消费
9.30 目前我国消费市场结构存在主要问题是
* 市场发育水平低
* 市场地区发展结构不平衡
* 市场中的宏观调控结构混乱
10.1 【同7.2】。
10.2 【同7.9】
10.3 按消费资料的来源和运动过程来分，消费结构可分为【自给性消费和商品性消费】。
10.4 【同7.11】
10.5 按照消费主体在社会经济生活中所处的地位或职业差别，消费结构可分为【城市和农村】居民消费结构。
10.6 【同7.12】
10.7【同7.8】
10.8 【同7.13】
10.9 【同7.10】
10.10 【同7.14】
10.11 按照消费品存在的形式划分、消费资料可分为【实物和劳动】。
10.12 消费资料可分为【生存、享受、发展】资料。
10.13 在我国原统计分类中，城镇居民平均生活费支出可分为【购买商品支出、非商品支出】。
10.14 ”家庭文明“论者代表人物【希尔、温得尔·贝尔、小安德森】。
10.15 讨论恩格尔定律需注意【假定其他条件不变、食物支出应有统一含义】。
* 恩格尔系数 = 食品支出额消费总支出额 * 100% 。
* 恩格尔定律实际上是随着收入的提高，恩格尔系数趋于【下降】的规律。
* 影响恩格尔定律适用性的要素有【城市化/商品化因素影响，食物构成变化的影响，食品消费方式的变化】
10.16 家庭的功能包括【繁殖、经济功能、社会功能】。
10.17 服务性消费支出包括【医疗保健、教育教养】。
10.18 服务性消费支出的主要项目有【医疗、教育、交通、水电、娱乐】。
10.19 作为主导产业必具备【依科技进步，获得新的生产函数、高增长率、强的扩散效应】。
11.1 【同2.9】
11.2 在家庭作为基本消费单位的情况下，长期共存的消费方式是【个人消费、本人消费、个人的家庭消费、社会公共消费】。
11.3 消费方式的社会形式取决于【风俗习惯、其他社会因素】。
11.4 【同2.14】
11.5 【同2.13】
11.6 消费方式可分为【个人消费、集体消费、家庭消费、社会消费】。
11.7 消费方式按性质分类有【消费的自然方式、消费的社会方式】。
11.8【同2.17】
11.9 消费方式包括【技术方式、社会实现方式】。
11.10 属于社会消费方式的行业包括
* 日常生活服务业
* 城市公用事业服务业
* 修理服务业
* 文化娱乐服务业
* 教育体育卫生、保健服务业
11.11 社会公共消费具有相对的【统一性、公共性】。
11.12 研究消费方式，应研究
* 消费服务的内容、性质和作用
* 社会对消费方式的变化趋势和规律
* 分析消费方式的必要选择，指导原则和组织形式
* 寻求和探讨适合我国现代化建设需要，符合国情的消费方式
11.13 在自给性消费向商品性消费转化中【消费品的商品化、劳务商品化】是两个关键阶段。
11.14 社会主义时期，家庭消费的主要内容是
* 家庭的物质生活消费
* 文化教育消费
* 劳务消费
* 精神生活方面消费
* 教育子女和赡养老人
11.15 消费的社会实现范围分为【个人消费、集体消费、公共消费】。
11.16 消费的社会实现途径分为【自给性消费、半自给性消费、商品性消费】。
11.17 个人消费特点【分散性、灵活性、多样性】。
12.1 消费者获取市场信息份额两种方法是【搜集外界信息、亲自试用】。
12.2 市场信息在家庭消费中的作用
* 是正确进行购买决策的前提
* 是维护消费者利益的重要条件
* 是反映和紧跟消费时尚，提高消费水平的先导
12.3 寻找家用商品的方法归纳为【直接寻找、间接寻找】。
12.4 减少和避免消费风险的方法有
* 广泛寻求和仔细分析市场信息
* 选择名牌商标，多进信赖商店
* 购买价格较便宜的商品
* 购买价格较贵的商品
12.5 消费者选择商品颜色的依据是【自己的爱好和特点、社会一般的审美观】。
12.6 间接寻找家用商品的具体方法有
* 通过大众传播媒介寻找
* 通过亲朋、领导得到购买信息
* 通过本人的生活经验寻找
12.7 企业消费方式按是否直接投入人员促销，可分为【人员推销、电视广告推销】。
12.8 商标根据其构成的方式可分为【文字商标、字母商标、图形商标、联合式商标】。
12.9 家庭文化教育投入从投入的时间阶段生划分为【劳动就业前阶段、劳动就业后阶段】。
12.10 商品生命周期可分为【商品导入中场期、商品成长期、商品成熟期、商品衰退期】。
12.11 家庭文化教育投入从投入的内容划分为【物质钱财投入、劳务精力投入】。
12.12 企业销货推份额方式主要有
* 现场操作应用销售法
* 送货销售法
* 巡回销售法
* 服务销售法
* 网点销售法
12.13 企业销货拉的方式主要有
* 广告销售法
* 信函邮购法
* 试销试用法
* 名牌信誉法
* 展销选购法
12.14 消费特点包括【分散性、信息缺乏、决策可诱导、小额买、负的外部性】。
【名称解释】
1.1 【消费者】是指能够做出独立的消费决策的基本经济单位。它可以是个人、家庭或者一定的团体。
1.2 【消费消费】是指从微观消费主体的角度来分析消费问题的，它包括消费者的消费决策、储蓄决策、投资决策以及消费信贷等问题。
1.3 【消费对象】是指直接满足人们物质和文化生活需要的消费品。
1.4 【消费工具】是把消费者同消费对象联系起来的各种媒介。
1.5 【消费结构】是满足人们消费的各种不同的消费资料和劳务的比例。
1.6 【消费】是消费者在一定的社会形态中，以一定的消费资料所有制为基础，通过一定的社会消费方式，运用消费资料或劳务满足自己生活需要的行为和过程。
1.7 【分配】是社会在一定时期内新创造的产业在社会成员之间的配给。
1.8 【交换】是人们互换劳动或劳动产业的过程。在商品经济条件下，交换一般是以货币为媒介而进行的商品流通过程。
1.9 【总供给】是指一个国家在一年时间内由生产部门提供的对用于最终消费的物质资料产品和劳务的总和。
1.10 【总需求】是指一个国家在一年内由社会各方面所形成的对最终消费的物质资料产品和劳务的有支付能力的需求总和。
2.1 【预算约束】是指消费者只能在自己有限收入的约束下选择最优的商品组合。
2.2 【正常商品】是指一般的，当收入增加时，消费者对商品的消费量也会增加。那种消费量随人们收入增加而增加的商品，称之为正常商品。
2.3 【弹性】是在经济学中，弹性用来表明两个经济变量变化的关系。
当两个经济变量之间存在函数关系时，作为自变量的经济变量的变化，必然引起作为因变量的经济变量的变化。
弹性表示作为因变量的经济变量的相对变化对作为自变量的经济变量变化的反应程度或灵敏程度。
弹性这个概念是就【相对变化】而言的，因此，它与自变量和因变量的计量单位无关。
2.4 【需求收入弹性】是指在一定时期内某一商品的需求量对收入变化的反应程度。
经济学在讨论需求收入弹性时排除了其他因素的影响，如商品本身的价格、相关商品的价格以及消费者的偏好等都保持不变。
需求收入弹性就等于需求量变化的百分比与收入变化的百分比之比。
即需求收入弹性 = 需求量变化的百分比 / 收入变化的百分比。
2.5 【奢侈品】是对于正常商品而言，如果需求收入弹性大于1，那么表明需求量增加的百分比超过收入增加的百分比，因而该商品是奢侈品。
2.6 【恩格尔曲线】是表示消费者的收入和某一商品均衡购买量之间的关系曲线。
2.7 【预期收入】即消费者对自己为了收入水平的预期。
虽然他的变化不会直接影响消费者现期的消费，但它能够调节消费者在现期消费或未来消费之间的选择。
如果消费者预期收入提高，那他就会提高现期消费支出的水平；如果消费者预期收入降低，那他就会增加储蓄，以支持未来的消费水平。
2.8 【需求曲线】是表示商品价格和需求量之间的函数关系几何图形。
它描绘出在不同价格下某个消费者对该种商品的消费量。通过分析商品价格变动对预算约束线额度影响，可以推导出该商品的需求曲线。
2.9 【替代效应】指商品价格上升后，消费者改用其他商品来满足其需求，而当商品价格下降时，消费者会用该商品来替代别的商品来满足需求。
2.10 【吉芬商品】是19世纪英国经济学家罗伯特·吉芬对爱尔兰的土豆销售情况进行了分析研究，发现了这样一种反常的现象，土豆价格上升时，市场对土豆的需求量随之上升，当土豆价格下降时。市场对土豆的需求量也随之下降。这主要是因为土豆占当时消费支出的很大一部分。土豆价格上涨使得人们的处境变得如此之坏，以至于人们为了生存不得不大大地节约所有其他方面的开支。为了满足营养的需要，唯一办法就是减少肉、奶酪以及其他价格高的食品的消费，以增加土豆的消费。这种需求曲线向右上方倾斜的商品又被称为吉芬商品。【即某种商品价格上升则需求量上升，价格下降需求量也下降的商品】。
2.11【替代品】是如果两种商品中一种商品价格的上升会引起另一种商品消费者的增加，而一种商品价格的下降会导致另一种商品消费量的减少，即两者是相互替代的关系。称两种商品为替代品。
2.12 【互补品】所谓互补品指两种商品中一种商品价格的上升会引起另一种商品价格的上升会引起另一种商品消费量的减少，即两者是相互补充的关系。
2.13 【弹性交叉弹性】是商品自身价格、消费者收入和偏好都保持不变时，一种商品的需求量对另一种商品价格变化的反应程度，如果交叉弹性系数为正，就是替代品；为负则是互补品；等于零则说明两种商品互不相关。
2.14 【需求的价格弹性】是指某一商品需求量对它本身价格变化的反应程度。它等于需求量变化的百分比和价格变化的百分比之比。
即需求价格弹性 = 需求量变化的百分比 / 收入变化的百分比。
2.15 【效用】就是指商品或劳务满足消费者欲望或需要的能力。换言之，效用就是消费者在消费商品或劳务时所感觉到的满足程度。
2.16 【边际效用】指消费者在消费一个单位商品或劳务的消费所得到效应的增加。
2.17 【消费者剩余】是指消费者愿意支付的货币量与其实际支付的货币量之差，即消费者通过消费在心理上所获得的收益。
2.18 【需求】是指由货币支付能力的需要。换言之，它只是人的需要中表现在市场上的那部分，一定时期内，人的需要是多方面，但需要不可能都成为需求。
2.19 【消费流行】是社会时尚在消费活动中的反馈。较大范围的从众行为是导致消费流行的原因。消费流行集中表现在消费选择过程中消费者对某种商品、劳务或消费方式的集中需求，从而形成一个个消费热点。
消费流行一般具有以下特点：
* 消费流行中消费者对热点商品（服务、消费方式）的需求迅速扩展，形成对对热点商品的消费浪潮。
* 持续的时间长短与热点商品的生命周期有关。一般来说，某种消费方式流行持续的时间较长，某大类商品流行时间其次，某种品牌、款式的商品流行时间则较短。
* 具有消费者范围集中的特点。某种消费流行往往集中于某一特定的消费者群体或消费者阶层。
3.1 【收入效应】是指当一种价格变动消费者移动到更高或更低无差异曲线是所引起的消费变动。
3.2 【替代效应】是指当一种价格变动使消费者沿着一条既定的无差异曲线移动到新一点时所引起的消费变动。
3.3 【生命周期储蓄】是预算约束表明，退休是储蓄最重要的动机之一。这个动机常被称为生命周期储蓄，是储蓄的基本动机。生命周期储蓄理论认为，个人实在比工作年数更长的时间范围内计划他们的储蓄和消费行为时，人们以在整个生命周期内实现消费的最佳配置为目标，把储蓄看成是为年老时的消费所做的准备。
3.4 【遗产动机】是指人们为了能给孩子留下一份遗产而进行储蓄。在某种意义上，具有这种动机的不是以自利的方式行为。他牺牲了他本来可以有的一些消费以提高其子女或孙辈的消费。父母的消费越少，留给孩子的越多（也可以有另外一种解释：父母可以被看成是以自利的方式行动。他从对孩子的馈赠中得到快乐，他的动机是增加自己的快乐，而不是利他的）。
3.5 【谨慎动机】俗话说：天有不测风云。为了应付可能出现的未料到的对资金的需要，如在看病和意外事故上的花费，人们也要进行适当的储蓄，这构成储蓄的另一个动机——谨慎动机。
3.6 【目标储蓄】是指人们为了一些特定的目标，诸如支付购买住宅的现金、称为了支付孩子的教育费用而进行的。目标储蓄也被称作定向存款。
其三大特点：
* 有特定的目的
* 存贷款融于一体
* 存款时间相对来说较短
3.7 【社会保障制度】是指国家在公民患病、年老、遇到意外事故等情况下，对公民受到的损失或生活处境的困难给予物质帮助，以保障其基本生活条件的一种制度。
3.8 【社会救济】是对丧失劳动能力或特殊情况下无生活来源的社会成员无偿、直接发放救济钱物。
3.9 【社会福利】是国家或社会组织为特定对象，如老人、孤儿、伤残人一直本单位职代，提供生活机构及服务设施，如养老院、文化馆等。
3.10 【社会保险】是由国家立法加以保证，由企业、个人、政府三方或其中的一方或两方以资形成基金服据保险的原则，在被保人因疾病、年老、伤残等减少或中断收入时，对其进行经济补偿，以分担其损失，如工伤保险，养老保险等。
我国社会保险也称为劳动保险。
3.11 【现收现付体系】是实际上社会保障不是这种银行账户式的养老金。它建立在这样的前提之上：如果工作人数超过退休人数的数量足够大，那么，对当前的工作征收相对低的税应能够直接为现在退休的人员提供数量可观的收入。这种被称为现收现付体系，它有别于那种账户里的钱随着时间不断积累，并在人们退休后在付还给他们的标准养老金。
3.12 【资本市场】是相对于货币市场而言的。一般来说，由期限在一年以下的各种融资活动组成的市场为短期资金市场，亦称货币市场；由期限为一年以上的各种融资活动组成的市场为中长期资金市场，亦称资本市场。
作为金融市场原主要组成部分，资本市场提供一种将资金从储蓄者手中转移到投资者手中的机制。在资本市场进行融资的方式一般是发行债券或出售股票。
3.13 【流动性约束】是当消费者在高收入预期下无法借款来维持当前消费时就存在流动性约束。学生对流动性约束的可能性有特殊的感受。绝大多数学生都预期他们未来的收入要比现在当学生时高得多，而前面讲的生命周期理论指出他们的消费应该建立在其终身收入的基础上，这就意味着他们当前的支出应该大大高于其收入。要做到这一点，他们就必须借钱，虽然他们能够在一定限度内借款，但是完全有可能无法充分借款来支持持久水平上的消费。这样的学生就受到了流动性约束、
3.14 【消费观念】亦称消费意识，是指支配和调节人们消费行为的思想、意识。它受众多因素的制约和影响，包括政治、经济、文化、历史、道德、宗教及自然等因素。其中最根本的是社会经济发展阶段即期具体状况。其中消费观念总是一定的社会经济发展善的反映，并伴随社会经济发展状况的变化而变化。消费观念一经形成，又反过来制约和影响消费生活和消费环境。
3.15 【名义利率】是指包括对通货膨胀风险补偿的利率。在通货膨胀的条件下，市场上的各种利率都是名义利率。
3.16 【实际利率】是指物价不变，从而货币购买力不定条件下的利息率。由于当今世界物价的上升几乎是一种普遍的趋势，民间实际利率应是名义利率对通货膨胀的扣除。
4.1 【金融投资】是以金融资产为对象的投资，包括银行存款、股票、债券、基金等等。金融市场上的投资是以货币、资金作为交易对象，这些资金最终将投入到实物市场上去，所以金融投资实际上是为生产性企业进行实物投资提供所需的资金。
4.2 【实物投资】指以有形资产为对象的投资，包括不动产投资、贵重金融投资、珠宝投资、古董及艺术品投资等等。对于消费者而言，耐用消费品的支出，在一定程度上可视为“实物投资”。美国消费经济学家玛格丽特·伯克认为，有些耐用品被买进后，既可以作为家庭消费品，又可以作为生产资料或物质资本，靠它们取得收入；有些耐用消费品被买进后，可以转卖出去或用于抵押贷款，等等。这些特点都使得耐用消费品的支出具有投资的性质。
4.3 【通货膨胀】是指由于流通中的货币量超过商品交易的需要量而导致的货币贬值、商品价格上升。金融资产多是以货币形态存在的资产却受通货膨胀的影响较大。
4.4 【债券】是指政府、企业、银行或其他金融机构对其借款承担还本付息义务所开具的凭证，用以证明彼此间的债务、债权关系。购买债券者是债权人，发行债券者为债务人。其本质是一种负债凭证。
发行者承诺在未来的特定日期（通常是债券发行后的若干年），向债券持有人偿付现定金额的本金，同时在债券的有效期内，定期地向债券持有人支付规定的利息。因为一般来说债券的利息是事先规定的，所以债券又称为固定利息证券。
4.5 【公募债券】指在市场上公开发行，没有具体的发行对象的债券。
4.6 【私募债券】的发行对象是事先指定的，在小范围内发行债券。
4.7 【零息债券】指在债券到期限前不支付利息的债券。
4.8 【欧洲债券】是指甲国发行者在乙国以第三国货币为面额发行的债券。
4.9 【外国债券】指甲国发行者在乙国以乙国货币为面额发行的债券。
4.10 【可转换债券】指债券持有人按照规定的转股价格，在一定时期内将债券转换成固定数量的发行公司的股票的权利。
4.11 【可提前赎回的债券】指发行人在债券到期前有提前偿还的权利。当然公司为此付出额外的赎回利息。
【偿还基金】指发行人在规定期限内存入一定金额到这个基金中，用于支付部分债务的本金，以便减少公司债务到期是的偿债额。
4.12 【股票】是股份公司发给股东的所有权凭证，是股东取得股息和分红的一种有价证券。它像一般商品一样，有自己的价格，可作为买卖对象，也可作为抵押品，是资金市场主要的长期信用工具之一。
4.13 【优先股】是按固定比率支付股息的。它兼有股票和债券两种证券的特性；从收益方面来看，它的收入是固定的，具有债券的一般利弊。从所有权方面来看，持有人是公司的所有者，即使公司不能按时支付利息也不算违约，而且它也没有期满的时间，因而具有股票投资的特征。
4.14 【普通股】普通股与优先股在股东权益方面是相对应的，它是一种股息随着企业利润变动而变动的证券。在支付利息时，公司先支付优先股的股息，然后支付普通股的股息。如果公司经营好，普通股的股息会上升，反之则下降，甚至没有。同样，当一家公司倒闭时，优先股持有与其他债权人有权先于普通股持有人获得赔偿。
4.15 【基金】又称投资基金。是指专门的投资机构通过发行受益凭证或入股凭证，将社会上的闲置资金集中起来，交由各种专家进行经营或管理。基金一般分散于特定的金融产品或其他行业上，投资者按投资比例分享基金的增值收益。
4.16 【当前收益】指持有该资产在一定时间内的利息（股息或租金等）收入。
当期收益率公式为：当期收益率 = 利息 / 购买价格。
4.17 【持有期收益】指购买某特定资产一段时间后通过出售所获得的资本增值。即购买价格与出售价格之间的差额。
持有期收益率公式：持有期收益率 = 出售价格 - 购买价格 / 购买价格。
4.18 【到期收益】指到期收益和持有期收益之和。
其公式为：到期收益率 = 当期收益 + 持有期收益 / 购买价格 = 利息 + 出售价格 - 购买价格 / 购买价格。
4.19 【货币的时间价格】是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。在不考虑通货膨胀情况下，银行存款利息可代表货币的时间价值。
4.20 【复利】即利息的利息。复利计息指本期末形成的利息计入下期本金，即计算利息。当期数n ＞ 1时，就要计算复利。
4.21 【现值计算】是终值计算的逆运算，就是现在投资多少钱，将来才能获得你想要的货币量。
4.22 【风险】是指某一行动后果的不确定性，或由于不确定因素造成未来损失的可能性。风险是与损失相联系的一个概念。但风险不等于损失，而只是发生损失的可能性，即对投资过程和投资结果产生不利影响的可能性，而非现实性。只有当这种不利结果成为现实时才是损失。
4.23 【系统风险】又称不可分散风险，指某一投资领域内所有投资者都将共同面临的风险，是无法避免分散的风险，如战争对整个经济的影响、政府新出台的债券管理政策对证券市场的影响、利率的变化对债券市场的影响等。系统风险是由一些共同因素所导致的，将影响某一系统内所有的投资对象，人们不可能通过多样化的投资组合来避免。
4.24 【非系统风险】又称特定风险或可分散风险。指由影响某一投资对象收益的某些独特事件的发生而引起的风险，如某一个公司的新产品开发失败、市场营销计划落空、重大项目投标失利、竞争对手出现、生产工艺技术老化。合同违约、工人罢工等风险都属于非系统风险。由于这些因素或事件的发生在本质上随机的，因而此类风险可以通过多元化的投资来分散和消除。
4.25【市场风险】是因为投资市场各种因素，如利率升降、外汇价格涨跌，购买力的强弱等因素，而导致投资者亏损的可能性。这是由投资者市场环境的变化所引起的。当市场的各种因素变化较大或较频繁时，投资者遭受损失的数额或可能性就变大。
4.26 【经营风险】主要指投资者在投资过程中对未来的预期出现偏差，导致决策不当，操作失误，从而遭受损失的可能性。经营风险强调投资者在管理投资过程中遭受损失的可能性，其原因是由主观判断、操作及管理失误导致的。
4.27 【完全流动资产】即资产在变现时贸易销售费用或发现合适的购买者所需要的时间很短，基本上是即时完成的。在现实生活中。银行存款就是具有完全流动性的资产（银行破产时例外）。
4.28 【市场的有效性】是指价格能够反映资产特性的程度。在高度有效的的市场上，市场价格反映了一切，投资者付
出多少就会相应得到多少，如果某种资产比大多数其他投资产生更高的平均收益，那么该资产就必然会表现出更高的风险性、更低的流动性或税赋待遇更佳。
5.1 【劳动供给曲线】当工资水平变化时，每个消费者都会有一个愿意的劳动供给量，即他们愿意工作的时数。将对应不同于工资水平的劳动供给量连接起来，就得到该消费者的劳动供给曲线。
5.2 【劳动供给弹性】和需求的价格弹性类似，劳动的供给弹性的定义为，某一消费者的劳动供给量对工资变化的反应程度。它等于劳动供给量变化的百分比与工资变化的百分比之比，
即劳动供给弹性 = 劳动供给量变化的百分比 / 工资变化的百分比。
5.3 【市场的劳动供给曲线】是将市场中所有个人的劳动供给曲线相加而得到的，即把每一工资水平下，每个人期望的小时数相加。某些人的劳动供给在某一工资下可能是零，这说明这个人在该工资水平下不愿意工作。
5.4 【劳动力参与率】指劳动力在总人口中的比重。计量劳动力参与率的第一步是计算劳动力，即在某一特定时期内愿意工作的时数。
5.5 【人力资本】是指通过教育或培训转化在人身上的各种技能，我们可以增加人的劳动供给的质量，从而影响到未来的货币和物质收入。
6.1 【消费信贷】是个人金融业务的一种形式。是指商业银行和其他金融机构以刺激消费，提高居民生活水平和生活质量为目的，用居民未来收入做担保，向个人消费者提供的以特定的消费目的为对象的贷款。
6.2 【间接贷款】是指销售商（或生产商）以分期付款的方式销售商品，银行向销售商（生产商）购买分期付款合同，即向销售商提供资金，由消费者分期付款归还银行贷款。
6.3 【居民住宅抵押贷款】是消费信贷的最主要品种，约占消费信贷余额的一半以上（美国1997年数字）。住宅贷款期限较长，通常在10-30年，以住宅本身作抵押，采取分期付款方式。传统的住宅抵押贷款的特点是固定利率、均额等付（即在贷款期内，每月的还款额相等）。由此带来两个问题：
* 使借贷双方都面临较高的利率风险。由于贷款期限较长，期间的利率变化难以预计。如果利率趋于上升，银行的融资成本提高，给银行造成损失；如果利率趋于下降，则借款人遭受损失。
* 在整个贷款期内，借款人的实际负担不平衡，前重后轻，这会在一定程度上影响住宅抵押贷款市场的发展。由于人们的收入水平会随着参加工作时间的延长而提高，以及通货膨胀因素的影响，在贷款期间的前期，同样的还款额会占借款人收入的较大比重，负担较重；而在贷款期间的后期，随着收入水平的提高，同样的还款额会占借款人收入的比重较小。
贷款设计上的这样一个特点，或者使人们推迟借款的时间，或者减少借款的额度，总之都会影响住宅抵押市场的发展。
6.4 【信用卡贷款】是当今最流行的消费信贷方式之一。信用卡由银行或非银行信用卡公司发行。持卡人因各自资信状况不同而获得不同资信级别的授信额度。其分期付款操作能为银行或信用卡公司带来高额利润。
6.5 【资产流动性风险】是商业银行通过吸收存款来发放贷款，银行的存款通常以中短期为主，如果贷款中中长期占的比例过高，造成银行资产与负债在期限上的不匹配，中长期贷款流动较低，造成银行资金周转的不灵，从而需要通过临时高成本的融资来解决资金的周转需要，这就是银行面临的资产流动性风险。
6.6 【利率风险】是指利率变动的不确定性给银行造成的损失。
6.7 【信用风险】是指由于借款人违约，不能即时、足额归还贷款而造成银行的损失。其违约原因包括主观和客观原因。主观是指借款人有还款能力但不愿意还款，客观是指借款人有还款意愿但无能力还款。无论哪种原因都会给银行造成损失，因此银行为防范信用风险需要加强对借款人的信用的评估。
6.8 【利息收入】是贷款方名义上的最大收入来源。以住宅抵押贷款为例，由于合同期限很长，由每笔信贷业务产生的累计利息收入主要产生于贷款期限的前半期，对银行账户的收支记录也比较有利。根据国外的情况，长期住宅抵押信贷，一般可以创造出相当于贷款额1-2倍左右的利息收入。
6.9 【贷款手续费收入】在较大多数情况下，借款方向银行和其他金融机构贷款的时候，必须在办理贷款交割的同时，交纳贷款手续费。贷款手续费一般接近贷款额的一定比例计算，根据市场行情和竞争条件来决定。
6.10 【个人信用制度】是指社会对个人信用关系的发生发展、个人信用历史记录的建立以及个人信用的调查、分析与评估所做的一系列制度性安排。个人信用制式整个社会信用制度的重要组成部分，与消费信贷的发展相互促进。
6.11 【个人信用】是指在正规的金融体系中，消费者个人及家庭与金融机构发生的资金借贷关系。当社会经济发展到一定阶段，个人的融资需要迅速增长后，个人信用才被社会所承认并在正规的金融体系和融资活动中得以体现。因此，适应个人融资需要增长的需要，在社会金融体系的建设、融资活动的安排、金融服务的提供等方面对个人融资活动予以考虑，促进个人信用关系的建立与发展，是个人信用制度建立的基础。金融机构可以通过某些制度安排来促进个人信用关系的发展，比如在发放个人贷款时，针对个人信用的不同状况，制定差别利率，对无信用记录者与不良信用记录者放贷的利率高于信用记录良好者，等等。
7.1 【消费函数理论】是自凯恩斯以后产生的。它通过建立收入与消费之间的函数关系，揭示了收入与消费两者之间的相互影响。
本世纪30年代初的大危机以后，产生了凯恩斯经济学。凯恩斯首先提出了自己的消费函数理论，消费函数理论是他的有效需求理论的重要组成部分。
第二次世界大战以后，西方国家随着经济的恢复和增长，其收入和消费情况发生了较大的变化。在此基础上，西方经济学家对凯恩斯的消费函数理论进行了补充和修正，消费函数理论由有较大的发展。
消费函数主要是揭示收入与消费两者之间的相互关系，是基于消费者行为分析的基础上对总量消费状况的描述。
由于总量消费是个体消费的总和，宏观经济特征可以由微观消费者的行为得到解释。
了解西方主要的消费函数理论，有助于从理解消费者行为特点出发分析我国当前的消费问题。
凯恩斯的消费函数被称为绝对收入假定。其中心是消费倾向递减论。
7.2 【相对收入假定】是由美国经济学家杜生贝首先提出的。其中的相对收入有两个含义：一是相当于别人的收入，消费者的收入和消费要同周围人的收入和消费进行对比；二是相对于过去的收入，消费者的现期收入和消费要同自己过去的收入和消费进行对比。
相对收入假定用公式表示如下：C=KY，C=消费者的现期消费，Y=消费者的相对收入，K-=消费的收入之比，接近于常数。
其基本含义是：消费或储蓄是现期收入与以前最高收入水平之间的比率的函数。只要现期收入与按物价指数调整过的以往达到的最高收入之比是一个常数，那么现期储蓄与现期收入之比也就是一个常数。
7.3 【消费结构】是指人们在生活中消费的消费资料和劳务的种类及其数量的比例关系。
7.4 【宏观消费结构】是指社会消费结构，从总体上全面反映一个社会，一个国家的个人消费和集体消费之间关系的情况。
7.5 【微观消费结构】是指城乡居民的个人消费结构，一般按消费行为来分吃穿住用行等等。
7.6 【合理的消费结构】是在科学的消费观指导下，符合消费结构演变规律要求的，能保证取得最大经济效益和消费效益的消费结构。
8.1 【乘数】倍数，它是国民收入的变动量与引起这种变动的初始注入之间的比例。若注入的是投资，这个比例就叫做投资乘数。
乘数原理表明，虽然投资只占国民收入中的较小部分，但当投资数量变动时，却能使总收入和总就业量的变动程度远远超过投资量自身的变动程度。
国民收入的增加量与投资最初的资金量之比，被成为投资乘数，即投资乘数=购买收入的增加量 / 投资的最初增加量；以公式表示K=△Y / △I 。投资之所以有乘数作用，是因为国民经济各个部门之间是互相关联的，某一部分新增一笔投资，不仅会增加一部门的收入，而且在国民经济各部分中引起连锁反应，从而增加其他部门的投资和收入，最终使国民收入成倍增加。
8.2【消费率】是指最终消费占国内生产总值的比重。它对经济增长有显著影响。表现为：消费旺盛，经济增长率就高；消费不足，经济增长就会下滑。
8.3 【可持续发展理论】认为：人类应当跳出单纯追求经济增长，忽视生态环境保护的传统发展模式。通过产业结构调整与合理布局，发展高新技术，实行清洁生产和文明消费，协调环境与发展的关系，使社会的发展既能满足当代人的需要，又不对后人需求的，满足构成危害，最终达成社会、经济、资源与环境协调发展的目的。
可持续发展涉及经济的可持续发展、生态的可持续发展和社会的可持续发展。
经济可持续发展是指在经济发展过程中不仅重视经济增长的数量，更关注经济发展的质量。它要求我们改变传统的以“高投入、高消耗、高污染”为特征的生产模式和消费模式，实施清洁生产和文明消费，以提高经济中的效益，逐步由粗放性经济发展过度到集约型经济发展的道路。
8.4 【同步型消费】即指消费水平、国民收入和劳动生产率增长速度基本保持一致。消费的提高与国内生产发展基本相适应。这种模式大体是早期发达的资本主义国家所采用的。
其基本条件式：政府干预较少的市场经济体制，在这种体制下，国内经济的增长与国内消费需求的提高关系很密切，或者说，国内消费的增长是推动经济增长的重要力量。
8.5 【早熟型消费】也称消费早熟或消费超前，是由罗斯托最早提出来的。它是指消费方式超越了本国经济增长所处的阶段。一般认为，消费的增长速度在较长一段时期内国民收入和劳动生产率的增长速度，即出现消费早熟。
8.6 【滞后型消费】是指消费水平的提高长期落后于生产发展。具体表现为居民消费水平的增长速度明显低于国民收入和劳动生产率的增长速度。可见，这是一种与超前型消费完全相反的消费模式。
9.1 【消费政策】是国家在一定时期内有关消费发展的各种方针、制度及相关措施的总和，是一国宏观经济政策的重要组成部分。
制定消费政策是为了在一定时期内对消费水平的提高、消费结构的变化及消费方式的变动做出适当的规则，以使消费的发展符合一定时期社会经济发展总战略的需要，符合国情的需要，保障国民经济持续、协调地发展。
9.2 【通货紧缩】与通货膨胀相反，是指社会物价总水平持续地疲软乃至下跌的态势。
正如通货膨胀多与经济的高速增长从而导致需求旺盛相伴一样，通货紧缩往往是经济衰退、社会需求不足的共生物。
作为货币现象，通货紧缩是由于流通中货币减少所致。而流通中货币减少一种可能是货币供应量的减少；另一种可能是货币流通速度下降，货币的流动性减弱。
在通货紧缩的情况下，由于物价的持续疲软，人们的收入水平降低，企业的营利能力减弱，人们对未来的经济前景产生悲观预期，从而影响消费需求和投资需求。
从消费者来说，由于未来收入预期的不确定性增大，消费需求量降低，而对企业来说，由于经济形势不好，投资的回报率降低，企业不愿投资或不敢投资，因而投资需求下降。正如严重的通货膨胀破坏经济的稳定和安全一样，严重的通货紧缩亦会对经济运行产生较大的破坏作用。
9.3 【适度消费】是指适应国情国力。生产发展水平和自然资源的一种消费状态。适度消费又称合理消费或科学消费。它可以通过收入和消费的对比关系来衡量。
9.4 【消费膨胀】就是消费需求严重大于消费品供给。
9.5 【消费不足】就是消费需求小于消费品供给。
9.6 【消费失衡】指在消费品市场上消费需求与消费品供给之间的不相适应已达到了影响国民经济正常运行的程度，即消费需求与消费供给之间产生了严重的失衡。
9.7 【消费规律】即消费支出的规模，也是消费支出的总量及其在国民收入中的比例。
9.8 【消费需求不足】指消费需求量远远小于消费品供给量，表现在市场上既是消费品严重供过于求，价格呈下跌趋势。
10.1 【消费结构】是指人们在生活中消费的消费资料和劳务的种类及其数量的比例关系。
10.2 【宏观消费结构】是指社会消费结构，从总体上全面反映一个社会，一个国家的个人消费和集体消费之间关系的情况。
10.3 【微观消费结构】指城乡居民的个人消费结构，一般按消费行为分为吃穿用行等等。
10.4 【合理的消费结构】是在科学的消费观指导下，符合消费结构演变规律要求的，能保证取得最大经济效益和消费效益的消费结构。
10.5 【消费支出结构】是指消费者通过货币支出反映的消费结构。是消费者的全部消费支出中，各项消费资料支出的比例关系，或是消费者通过市场实现的消费结构。
10.6 【产业结构】按照国际上通行的划分方法，可分为三大产业。第一产业主要为农业，第二产业是工业，第三产业是服务业。三大产业各自由许多行业或细分市场构成。按马克思的划分方法，消费资料生产部类与消费的关系比较直接，受最终消费需求的制约，生产资料生产部类与消费的关系比较间接，主要受中间需求的制约。
* 农业可细分为【种植业、畜牧业、渔业、林业、水产业】
11.1 【消费方式】指在一定社会形态下，人们消费生活资料或劳务所采取的方式和形式。
11.2 【个人消费】是以消费资料的个人所有为基础，满足个人生活需要的活动。
11.3 【集体消费】是以消费资料公共所有为基础的满足人们公共需要的消费活动。
11.4 【家庭消费方式】是以家庭为单位的个人消费。
11.5 【社会消费方式】是指在社会分工的基础上由服务者提供或附加劳务来满足的消费需求。
11.6 【消费品的商品化】是实现商品性消费的初级阶段，也是最具关键性的阶段。一般来说，消费品的商品化是与工业化、农业城市化和农业商品化的过程相统一的。这一过程，同时也是农村自然经济向商品经济转化的过程，需要经过较长的时间，其发展主要依靠农业劳动生产率的提高和农业生产的专业化、社会化的发展。
11.7 【劳务的商品化】是商品性消费发展的地M个阶段。劳务商品化的发展将消费者的闲暇时间增加，闲暇消费相应增加，推动消费方式的第二次大的转变。劳务商品化也就是家务劳动的社会化。它的大发展，是以社会经济发展水平的较高阶段为条件，以第三产业的大发展为条件。
11.8 【消费服务社会化】是指个人消费领域的服务不是由消费者个人提供，而是由社会来提供；消费者不是直接通过自己的劳动付出来获得服务，而是通过付费的方式从市场上购买服务。消费服务社会化的实质是消费过程中服务的商品化，或是劳务劳动的商品化。
12.1 【消费者权益】是指消费者在购买、使用商品的一系列生活消费活动过程中，应当享有的权利和应该得到的利益。权利和利益是相互依存的。
消费者的权利，是指经法律确认并由法律保护的，消费者在实现其消费目的的活动过程中的行为尺度。
利益则是消费者通过权利的履行而实现的消费需求的满足。
很显然，消费者的权利是实现其利益的手段，而利益 的实现则是其权利运用的结果。在商品经济社会，消费者的权利操形式上是由法律确认的，从本质上则是货币权利的体现。消费者的个体利益，从本质上就是货币购买力的实现；消费者的整体利益从本质上讲则是社会消费基金的实现。
12.2 【消费者运行】是消费者自发兴起的社会范围的消费者权益保护运动。在社会经济生活中，对消费者权益的损害即消费者额度保护活动是经常存在的。但消费者权益的保护成为一种运动，往往是由于某种契机，比如全社会范围内出现严重损害消费者权益的重大事件，对消费者造成严重危害，对其他消费者造成潜在威胁。
消费者运动的兴起，往往以消费者组织的纷纷建立，以及消费者组织和新闻媒介开展的各种较大规模的消费者权益保护活动为标志。
在消费者运动的推动下，消费者的权益观念增强，自我保护意识觉醒；保护消费者权益的有关法律法规得到加强；政府对消费者权益的保护问题引起重视。
可以说，消费者运动的出现是由于消费者权益受到损害，而消费者消费者运动的开展则有力地推动了消费者权益的保护。
12.3 【压力集团】是为影响政府和舆论而组织的集团。这些集团通过疏导政府官员，对企业施加压力，使消费者、社会某些群体（比如妇女儿童、少数民族）的利益和社会的利益得到维护。尽管压力集团是西方特定的社会政治制度下的产物。但在我国，随着市场制度的逐步建立，压力集团也会出现并在消费者权益的保护中发挥作用。
12.4 【需求弹性】消费者的需求是由弹性的。随着消费者可自由支配收入的提高，需求的弹性表现得越来越大。消费者额收入支出投向、需求的满足方式及满足需求的具体商品品牌选择。都在很大程度上受企业营销活动的诱导。比如，消费者收入水平提高后，是改善食品消费水平还是穿着消费水平或是文化消费水平，除其他因素外，也受企业营销活动的影响；消费者决定提高食品消费水平，是增加成品消费比重还是增加在外就餐比重；决定增加成品消费以后，选择什么企业、什么品牌的产品等等，这些决策都要受企业营销活动的影响。
由于企业的营销活动在相当程度上影响消费者的决策，从而使消费者对不正当的企业行为缺乏自我保护能力，处于相对不利的地位。
12.5 消费者在一定的社会经济条件下取得货币收入，形成对商品和劳务的货币支付能力。在等价交换前提下，消费者对商品和劳务货币支付能力能够顺利地实现，是消费者权益的重要体现。
在商品经济条件下，消费者货币支付能力能否顺利实现，取决于价格和市场商品的丰富程度。
12.6 消费者购买的实现过程，同时也是消费需求的满足过程。消费者的需求是多方面额度，但在商品经济社会，通过商品和劳务的购买而实现消费需求，是其需求满足的主要方面。
【简答题】
1.1 【威廉配第对消费问题分析的主要观点】配第对消费问题的分析有一个基本观点，即主张节制不必要的消费，以保证积累和财富的增值。他认为赋税是实现这一主张的有力手段。通过对那些不利于生产的消费支出进行征税，可以达到节制消费、增加积累的目的。
此外，配第还认为消费品丰裕会使人们消费过多，而消费过多则会使人们变得懒惰。因此他主张对过剩的产品加征赋税，以节制过多的消费。
1.2 【亚当·斯密和大卫、李嘉图对消费问题观点】亚当·斯密支出：人们有两种欲望：一是现在享乐的欲望，这种欲望的热烈，简直难以抑制。另一个是改良自身状况的愿望。愿望虽然是冷静的、沉着的，但我们从胎旦出来一直至死，从没一刻废弃过这愿望。在亚当·斯密看来，就一个人而言，这两种欲望往往是相互冲突的，前一种欲望占上风，就有奢侈性消费；后一种欲望占上风，就会节制消费，促使人们节俭。但这两种心理状态对整个社会而言，通常总是节俭占上风。也正因为如此，所以社会能够进步，国民财富能够增长。
英国古典经济学家对消费的认识，反映了产业资本家积累资本的客观需要。
1.3 【消费具有自然属性和社会属性双重性】
① 自然属性：
* 它是和人的生理性需要相联系的。
* 某些消费方式具有自然属性。消费是在一定的自然条件下和自然环境中进行的。
② 社会属性：
* 消费品的生产和分配的性质，使不同社会阶层的消费带有特定的社会生产关系的性质。
* 不同类型的经济体制对消费的影响和作用不同。
* 不同社会制度条件下人们对消费的评价标准和衡量尺度不同。
1.4 【消费的性质】
* 从消费的自然属性看，消费的要素包括消费者、消费对象和消费工具。
* 从社会属性看消费要素包括：消费资料所有制和社会消费方式。
1.5 【消费对国民经济增长与发展的作用】
* 从消费与积累的关系看，合理消费对经济增长具有影响作用。消费与积累的关系处理的好坏，直接影响投资的数量级结构，从而直接影响着国民经济的增长与发展。
* 从消费与劳动力形成的关系看，消费水平的提高和消费结构的优化，会提高劳动者的素质，从而有利于促进经济优化增长过程中所需的基本主动力的增强，有利于国民经济优化增长。
* 从消费对劳动者积极性、主动性、创造性产生的焕发效应看，如果我们能运用消费手段，激发劳动者的积极性、主动性、创造性，是能有效促进国民经济的增长与发展的。
* 从消费的社会进步功能看，消费水平、结构和方式的变化，会改善社会经济政治环境，为经济的优化增长提供保障条件。
1.6 【消费与生产的关系】
* 生产决定消费，生产为消费创造材料并决定消费的方式、生产靠它起初当作对象生产出来的产品在消费者身上引起需要，因而，它生产出消费的对象、方式和动力。
* 消费决定生产。从消费作为生产的目的和最终实现形式的角度讲，消费决定生产。
1.7 【消费与分配的关系】
* 分配作为联结生产与消费的中间环节，对消费发生制约作用。这主要表现在它对人们的消费水平、消费结构和消费方式所产生的影响上。劳动成果分配的量的多少，必然对消费水平产生影响，而分配哪些消费品，又影响着消费结构，消费水平和消费结构进一步影响消费方式的变化。
* 消费作为分配额最终实现形式，对分配也会产生很大影响。
* * 没有消费分配便失去意义。
* 消费的水平、结构及其方式对将来分配产生要求，从而引起分配的变化。
1.8 【消费与交换的关系】
* 交换不仅是生产和消费的中介，同时也是分配转化为现实消费的实现手段，因此，交换对消费有着直接的制约作用。
* 消费也约束着交换，具体表现在：
* * 消费水平制约着交换的规模。
* 消费结构制约着交换的结构。
* 消费者的心理偏好制约着交换取向。
2.1 【影响消费方式的因素有】
* 生产力发展水平
* 社会制度
* 时间节约规律
* 其他因素如民族特点、地理环境、风俗习惯和伦理道德等。
2. 2 【在社会主义社会中，个人消费方式的地位】在社会主义社会。个人消费将是较长期内的基本消费方式。
* 从社会方面看，社会主义阶段、城乡、体脑劳动之间存在较大差别，生产力水平还较低，劳动在很大程度上依然是个人的谋生手段。劳动者通过劳动所获得的消费品的多寡不同。在此基础上对个人所有的消费品由个人消费有利于调动劳动者的积极性。
* 从个人方面看。消费者个人的消费需要因爱好和习惯的不同而各不相同。因此，保证消费者通过自由选择取得满足个人物质生活需要的消费品，是必要的，也是必然的。
2.3 【在社会主义社会中，集体消费方式的地位】
在社会主义社会中，集体消费方式的地位如下：
* 消费者的许多共同需要，要在消费资料公共所有的基础上才能得到满足，这有利于保证全体人民都必不可少的某些需要得到满足。
* 社会主义是以全体社会成员的体力和智力获得充分的全面发展和运用为原则的。而要培养全面发展的劳动者，只有在整个社会范围内，运用社会公共消费基金，大力发展教、科、文，才能实现。
2.4 【社会消费方式的行为】
* 日常生活服务业；
* 城市公用事业服务业；
* 日用品和耐用消费品的修理服务业；
* 文化生活娱乐服务业；
* 学校文化服务业；
* 体育、卫生、保健服务业；
* 其他生活服务业如旅游、家庭劳动服务等。
2.5 【社会消费方式地位与趋势】
* 社会消费方式可以把许多家务劳动交给服务行业的专业劳动者去进行，从而提高劳动生产率，并能更好地满足消费者的需要。
* 随着社会经济发展，劳动生产率提高，社会化服务体系的完善，社会消费方式将会逐渐扩大。
2.6 【消费方式合理化的要求】
* 消费方式有利于社会主义生产目的的实现；
* 消费方式要有利于社会主义制度的巩固和发展；
* 消费方式要有利于社会主义精神文明建设；
* 消费方式要有利于家务劳动社会化；
* 消费方式要有利于妇女的彻底解放。
2.7 【消费方式的发展趋势】
* 个人消费方式的趋势；随着社会发展，家务劳动的一部分逐步被社会公共消费方式取代，而且相当一部分将由于使用高科技产品而大大减轻。但在社会存在着家庭作为基本消费单位的情况下，个人的家庭消费方式和社会公共消费方式将长期并存，后者中间渗透到前者中，增添或改变家庭生活方式的内容，是人们的消费方式变得更加合理。
* 社会消费方式的发展趋势是在整个消费方式结构中所占比重上升，并呈现社会化趋势。这是因为：
* 生产社会化客观上要求消费社会化；
* 消费社会化是满足人们多样化需要和劳动者消费需求上升规律的客观要求；
* 消费社会化是减轻家务劳动和劳动者自由地全面发展的客观要求。
3.1 【生命周期储蓄的关键思想】是消费计划的制定通过在高收入时期储蓄而在低收入时期负储蓄，以实现平滑的或者均匀的消费跨时期配置。更具有普遍意义的是，生命周期理论预测人们在他们的收入相对于终身平均收入较高时储蓄较多，而在其收入相对于终身平均收入较低时进行负储蓄。
3.2 【关于遗产储蓄的实际重要性】在经济学家中有一些争论。除了为孩子的高等教育筹集资金之外，大多数父母并不给盖子留下很多钱。不过也有一些富人孩子们留下巨额资金。富人储蓄相当大的数量，常常大于其退休生活的需要。一些经济学家认为，在总量上，少数相对富有的人的遗产储蓄要大于多数较穷的人们的生命周期储蓄。这对于政府制定政策很有意义；如果遗产动机比原来想象得更重要，为了有效起见，旨在刺激储蓄的政府政策也应当注意遗产储蓄。
3.3 【社会保障制度的发展】其作为一种制度，它的产生和发展旨在为社会成员提供基本社会保证，从而减轻社会矛盾，维持社会秩序。社会保障政治的实施由来已久，早在19世纪末，德国开始实行国家性的社会保障制度，并制定了有关法令，其后社会保障制度在欧美乃至全世界广泛实行。西方国家大力加强社会保障制度，许多国家实现福利国家化，力图形成一个社会安全网。社会主义国家也极为重视对社会成员的全面保障。
3.4 【决定消费水平的因素】主要有：
* 收入水平。宏观收入水平是国民收入，它制约着消费基金总量。微观水平是居民收入水平，它决定着家庭的购买力。
* 积累基金和消费基金的比例及其分配和使用。
* 人口数量及其构成。人口数量和质量，人口中的劳动人口和非劳动人口的比例及人口职业构成等都影响消费水平。
* 物价水平。不同消费品价格的不同变化，对不同居民的消费水平产生不同的影响。
* 闲暇时间对消费水平也有影响。闲暇时间对消费水平的影响尅从闲暇时间的多少及闲暇时间的利用程度方面来反映。
* 生活环境。包括生态环境，人工技术环境和社会环境的优劣。还有对外贸易的规模是进出口产品结构、消费方式的选择。产业结构和产品结构的变化，自然条件的变化等等，都会影响消费水平。
3.5 【提倡科学的适度消费的要求】
* 不宜压抑人民正常消费，不宜提倡消费滞后。压抑正常消费，必然会压抑正常生产，破坏再生产的良性运行；消费滞后，会削弱消费积极地反馈机制和对再生产的指向作用，不利于及时反映经济运行中的问题。
* 不宜提倡过度消费，不宜提倡刺激消费。提倡过度消费，提倡刺激消费，我国国民经济的持续增长和劳动生产率增长目标的实现就会受到严重阻碍，总量失衡会进而引起结构失衡，从而对国民经济的正常运行起极大的破坏作用。
3.6 【提高消费水平的途径】
* 努力发展生产，增加国民收入，提高劳动生产率；
* 科学地分配和使用国民收入；
* 大力发展消费品生产；
* 深化消费体制改革；
* 必须大力倡导文明消费。
4.1 【从宏观方面看，住宅投资的作用主要体现】三方面：
* 为国家增加大量的财政收入。在西方国家，来自地产的收入已经成为国民生产总值的重要组成部分。例如在日本，地租约占国民生产总值的16%。在美国地租约占其国民生产总值的6%。我国自建国以来长时间实现福利型城市住房制度，由国家投资建房，然后以不足居民收入2%-3%的标准收取房租。这样国家在城市住房大量投资，但又没有资金回收，致使国家利益受到损害。因此，实行土地有偿使用，实行住宅商品化，可以推动经济的发展，为国家增加大量的财政收入。
* 可以协调总需求与总供给的平衡。尤其是通货紧缩时，实现供求的总体平衡。
* 带动相关产业的发展。住宅投资的发展，可以带动建筑、建材、钢铁、机械等工业以及金融业的发展。据我国统计数据分析表明，住宅投资每增加一亿元，其他各相关产业就要相应地总共增加1.479亿元的投入。
4.2 【如何做好投资中的风险组合】人们在尽显投资决策前，会首先考虑到这些投资的特征，然后根据自己所希望的收益和所能承受的风险来制定自己的投资策略。明智的投资决策者绝对不会将所有资金都投资到单个资产上，而是进行多种资产的投资组合。这样做可以在维持投资收益率不变的情况下，减少风险。我们知道如果资产组合的分散程度达到一定水平，非系统分析是完全可以被消除的。投资家常说的别把所有的鸡蛋都放到一个篮子里就是这个道理。
明智的投资策略不是为了获得最大利润，而是为了尽可能避免投资错误。进行资产组合就是一种明智的投资策略。通过分散投资风险，投资者至少可以获得市场的平均收益率，方法主要可以分为两类：主动的投资策略和被动的投资策略。
* 主动的投资策略是传统的做法，它认为市场不是充分有效的，它给某些投资者带来高于市场平均收益的机会——只是投资者通过准确的预估，他们能发现被低估或高估的资产，而在正确的时机内买进或卖出这些资产。具体方法有水平分析法和收益曲线顺势法等。
* 被动的投资策略是以有效市场理论为基础的。它认为：既然市场价格能充分反映其价值，收益率更高的风险必然更大，那么投资者耗费时间、精力、财力寻找偏离其实际价值的资产是瞎子点灯——白费蜡，倒不如将资本分散投资在不同的资产上，保持一段时期，至少能获得市场平均收益。如果运气好，说不定就能获得超额收益。换言之，由于市场价格的变化类似于随机变量，所以取得成功的人不是因为他们有超人的分析或判断能力，而是因为他们运气好。被动型的投资策略的分析工具有持续时间分析法和避免风险分析法等。
5.1 【为什么向后弯曲的个人劳动供给曲线会导出向右上方倾斜的市场劳动供给曲线？】原因：
* 每个人的偏好不同，当一些消费者减少劳动供给时，其他的消费者可以正好相反，会增加劳动供给。
* 对有些人来说，工资增加只会导致劳动供给的增加。这些人在工资较低时不愿意工作，他们宁愿从事一些非市场的劳动，如家庭劳务等。但随着工资的上升，他们发现工作是值得的。经济学家称他们具有较高的保留工资。保留工资即他们愿意工作的最低工资。对于他们来说，工资的增加的效应主要体现为替代效应。因而工资上升会增加他们的劳动供给。因此，总的来说市场劳动力供给曲线是向上倾斜的。
5.2 【为什么妇女收入越高，家庭规模越小？】
* 一是认为当孩子的机会成本较高时，即母亲工资较高时，家庭会决定少要一些孩子。根据这种观点，是高工资导致小家庭规模。
* 家庭规模较大的妇女不得不把更多的精力放在家务上，因此用在工作上的精力减少，为了能有更多时间精力照顾孩子选择低薪工作。根据这种观点，是大家庭导致了低工资。
* 存在其他一些因素如教育，其导致了高工资也导致了家庭的小规模。
6.1 【居民消费水平的提高导致家庭和个人对资金需求逐渐增加的原因】
* 对耐用消费品需求的增加。耐用消费品通常价值较高，使用年限较长，完全依靠家庭和个人的资金来满足对耐用消费品的需求，一般需要较长时间的积累。借助于社会资金，居民可以提前满足这一需求。
* 解决家庭收支在时间上不匹配问题的需求。家庭的生命周期可分为若干个阶段，在不同的阶段有不同的收入和消费特征。经济学家认为，消费者通常追求其一生的效用最大化，也就是说消费者会通过年轻时的提前消费和中年时的推迟消费来实现一生中消费的大体平稳。由于人们的收入曲线大致是收入随着技能的提高、经验的增长和资历的增加而逐渐上升，中年达到顶峰后随知识的老化、体能的下降而降低，直至退休时工薪收入接近于零。因此，为实现一生的平衡消费，年轻时和年老后存在收支不匹配的问题。年老后消费是通过提取储蓄来实现的，年轻时的消费则是通过消费信贷将未来的收入提前使用来实现的。
* 消费观念的转变。
6.2 【消费信贷的特点】
* 利率水平高。个人贷款在银行的信贷资产中是获利可观的高利率贷款。
* 规模呈周期性。国外的研究表明，个人消费贷款对经济周期具有较高的敏感性。
* 贷款的利率弹性较低。个人贷款的利率弹性是指贷款对利率变化的敏感程度，即利率的变化对贷款规模增减的影响程度。
6.3 【发展消费信贷对个人消费的影响】
* 消费信贷是消费者以未来的预期收入做担保,从银行等金融机构获得借贷资金,将未来的预期收入提前使用。
* 消费信贷会提高消费者的即期消费水平。
* 消费信贷还会影响人们的储蓄行为，具有降低储蓄的作用。
6.4【发展消费信贷对宏观经济的影响】
消费信贷从形式上看就是消费者从银行等机构获得借贷资金，而是指使消费者将未来的预期收入提前使用，因为消费信贷是以为了的预期收入做担保的。因此，消费信贷会对个人消费产生多方面的影响。
* 消费信贷会提高消费者的即期消费水平。如果不存在消费信贷或者消费信贷很不发达，消费者很难从金融市场上借到钱，并且借钱的成本很高，农民消费者的即期消费水平由即期收入水平及储蓄水平所决定。通常情况下，即期消费水平不会超过即期收入水平；如果超过了，其差额是靠以前的储蓄和财产来融资。消费信贷具有将未来的消费提前，提高即期消费水平的作用。
* 消费信贷还会影响人们的储蓄行为，具有降低储蓄的作用。与消费信贷的作用相反，储蓄会降低人们的即期消费，将当前的消费推迟。人们的储蓄动机是多种多样的，其中一种很重要的动机是为将来的某种消费而攒钱。经济学家将这种储蓄动机称为目标储蓄。
6. 5【发展消费信贷对商业银行的影响】
随着消费信贷的发展，其在商业银行资产中所占比重会逐步提高，消费信贷成为银行收益的重要来源。
在存款性金融机构中，除了一般的商业银行从事消费信贷业务以外，更有一些机构专门从事消费信贷业务。信用社以股份的形式形式吸收的存款主要用于发放消费者贷款。
传统上，作为金融中介机构，商业银行通过吸收居民的储蓄存款和对工商企业发放贷款实现社会资金的融通。
居民-银行-工商企业的资金融通格局迄今仍在许多国家占主导地位，但是随着金融市场的发展，消费水平的提高，特别是消费结构的变化，社会融资格局逐渐呈现多样化。无论是“居民-银行-民民”还是“居民-证券市场-工商企业”。融资格局多样化的结果就是消费信贷在商业银行等存款性金融机构的资产比重的提高，及对工商䦹贷款比重的下降。
首先，金融市场的发展是工商企业的融资渠道增加。企业在外源融资中，除了银行贷款，还可以通过银行发行股票取得股权资本，也可以通过发行债券或商业票据取得长期和短期的债务资本。尽管银行仍然是企业最主要的外源资金来源，但企业已不必像过去那样完全依赖于银行来取得资金了。
其次，随着消费水平的提高，消费结构中满足生存需要的消费所占比重降低，满足发展和享受需要的消费所占比重提高，对耐用消费品的需求提高。由于耐用消费品价值较高，需要消费者多年的储蓄积累，因而客观上要求通过消费信贷来提前满足其消费需求。
再次，随着银行业竞争的不断加剧，银行必须不断地寻找新的利润增长点。与工商业贷款相比，消费信贷规模小、成本高，在个人信用制度不健全的条件下贷款的风险业较高，这样额零售业务过去银行是不屑一顾的。激烈的竞争迫使银行开发消费信贷业务；探索风险管理的方法，降低信贷风险。
总起来来，消费信贷的发展是卖方市场转向买方市场的过程中缓解生产与消费之间矛盾的需要。在卖方市场中，经济运行中的主要矛盾是生产的不足，金融中介机构通过资金的融通帮助工商企业解决资金的需求，并以此促进生产的发展。而在买方市场中，经济运行的主要矛盾是需求的不足、生产的过剩，此时就需要通过金融中介机构的资金融通来帮助消费者经济资金的需求，并以此带动经济的增长。
因此，消费信贷的发展是经济发展到一定阶段的客观需要，它会对社会的融资格局、金融体系、债务结构等产生一系列的影响。
6.6 【银行控制流动性风险的方式】
* 当资金来源以中短期为主时，控制长期信贷的比例，以使资产与负债的期限相匹配；
* 以住宅抵押贷款为主要业务的银行应当大力吸收中长期存款，比如将贷款与存款挂钩等，以使资产与负债的期限相匹配；
* 当长期资产比例过高时，通过二级市场将其出售给其他商业银行或出售给投资银行及政府机构等用于发行抵押贷款证券。抵押贷款的证券化增强了抵押贷款的流动性，促进了抵押贷款二级市场的发展，为银行提供了化解资产流动性风险的手段。
6.7 【银行控制利率风险的措施】
* 加强利率的风险管理，是利率敏感型资产与利率敏感型负债相匹配；
* 利用金融创新产品来消除利率风险。比如通过利率互换，将固定利率的资产转化为浮动利率资产（利率敏感型资产），以使资产与负债的理论敏感程度相匹配；
* 开发新产品，比如可调整利率的抵押贷款可以在一定程度上降低利率风险、
6.8 【商业银行在蒲瓜个人资信是使用的5C含义】
西方商业银行在评估借款申请人的还款意愿和支付能力，将信用审查集中在信用的5C，即品格（character）、能力（capacity）、资本（capital）、担保（collateral）及环境条件（condition）。
品格是指借款人的品质，即借款人是否诚实守信，是否用于承担责任，特别是在其财务状况不佳的时期。品格用于评估借款人的还款意愿，可以通过对借款人以往的信用关系的审查、有关借款的个人品格的参考资料以及当面交谈等方式来审查借款人的品格。
能力是指借款人的还款能力，一般用借款人预期的现金收入来测量。借款申请书、书面的财务报表、借款人的薪金记录及信用机构的报告等资料，都可用来估测借款人的还款能力。除了未来的预期的现金收入外，还需要审查借款人的其他债务情况，特别是具有优先求索权的债务，以此来评估借款人在偿还掉其他债务后是否还有足够的收入来偿还贷款。
资本反映借款人的财富积累状况，并在某种程度上表明借款者的成就。评估资本价值时需要注意资本的账面价值与市场价值的差别。
抵押品是指贷款由清人用作担保贷款的任何资产。由抵押品做担保降低了抵押品的价值评估以及抵押品市场价值的波动。
环境是指贷款申请人的就业环境。环境的变化会导致借款人财务状况的改善或恶化。对借款人的信用评估可采用量化的方法，对借款人的每项特征给予特定的评分和权重，最后根据加权平均后的积分来判断借款申请人的信用风险，并做出贷与不贷的决定。
7.1 【收入分配格局的变化对消费者倾向的影响】
凯恩斯认为，资本的积累来自富人的储蓄，如果改变财富和收入分配的格局，富人的储蓄就会减少，资本的积累也是减少。但是如果采用有利于消除社会不公平的措施来重新分配财富和收入，消费倾向的提高将通过对投资的引诱，促进资本主义的经济增长。为此，他主张采取遗产税收为财富再分配是资本主义社会不可避免的长期趋势，因此，社会的消费倾向长期看将会提高。
7.2 【生命周期假定的要点表述】
个人的现期消费取决于个人现期收入，预期收入、开始时的资产和个人年龄大小；
个人储蓄额的大小也取决于个人现期收入、预期收入、开始时的资产和个人年龄大小。
与持久收入假定类似，生命周期假定也把未来收入作为影响现期消费的因素。
同时它假定：每个人都追求自己从少年到老年的整个一生的效用最大化，因而总想把自己一生的全部收入在生命周期在各个阶段消费支出中尽显最优的分配。根据生命周期假定，人的一生至少可以分成两大时期，即赚取收入或收入大于消费支出的时期，此时的储蓄为正值；不赚取收入或收入小于消费支出的时期，此时储蓄为负值。按照这样的规定，一个人对于消费的安排是从一生的各个阶段的收入与消费火收入与储蓄的关系来考虑的。
少年时期需要借款来维持消费；壮年时期不仅要归还少年时期所借的本钱和利息，还要进行储蓄以保证老年时期的消费；老年时期则靠提取壮年时期的储蓄来维持消费。
由此可见，个人的现期消费，不仅取决于个人的现期收入，还取决于他的预期收入、开始时的正常个个人年龄的大小。同时，壮年时期的收入水平和储蓄率即开始时的财产状况，决定一个人一生的储蓄和消费状况。
根据生命周期假定，可以对全社会的消费和储蓄做出这样的理论：在一个人口不断增长或人均收入不断增长的社会中，个人净储蓄总额将是正值，并且人口增长率越高，或人均收入增长率越高，储蓄在总收入中所占的比例也越大。
7.3 【消费结构的发展趋势】
* 生存资料所占比重逐渐下降，享受资料和发展资料所占比重逐步上升。
* 吃穿用等内部结构也发生了变化，表现出在吃的方面，肉食蛋等副食品所占比重不断上涨，粮食、蔬菜所占比重不断下降；穿的方面，开始要求质量上的提高，花色品种增多，从低档品逐步发展到高档品；用的方面，耐用消费品比重上升，一般日用品需求增长较慢，对中、高档产品和新产品的需求增加。
* 自给性消费品比重下降，商品性消费品比重上升。
* 从消费支出的顺序考虑，由吃穿用转化为用吃穿，呈现阶段性变化。
7.4 【建立合理的消费结构】
* 大力发展科学技术，促进社会生产力的发展。
* 合理调整产业结构和产品结构。
* 积极推行城镇住宅商品化。
* 积极推行劳务商品化。
7.5 【影响消费结构的因素】可以从产业结构，居民收入和物价水平，人口数量及其构成，消费方面的分析论述。
从产业结构对消费结构的影响来看：
* 实物形式的消费资料主要由农业和轻工业部门提供。
* 农业、轻工业、重工业内部结构也影响消费结构。
* 新的产业部门的产生、消费品的种类不断增加，范围不断扩大必然是消费结构发生变化。
从居民收入和物价水平对消费结构的影响看:
* 居民收入增加是以生产发展为基础的，生产的发展使消费资料丰富了，这就为消费结构的变化提供了物质基础。
* 分配是链接生产和消费的桥梁。分配的规模和比例决定消费的规模和比例。
* 农民除了以货币形式表现的收入外，还有相当一部分的实物形式表现的收入，从而影响农民的实际消费水平。
* 物价水平是影响消费结构的重要因素。人口数量及其构成对消费结构的影响从人口数量，人口的自然构成，人口的地区/自然/社会/城乡/构成，人口职业等方面看，都具有重要作用。消费心理对消费结构的变化起着重要作用，但消费心理又可以引导。
7.6【资本市场的发展对储蓄可能产生的影响】
* 资本市场的发展使消费信贷得以普及。减弱了流动性约束，因而会降低储蓄动机。
* 随着资本市场的发展，市场竞争导致存、贷款利差减小，人们的借贷成本不断降低，从而降低储蓄倾向。
7.7【分析存、贷利率的三种情况】
* 若存、贷款利率相同，资本市场对储蓄影响不大。
* 当存、贷款利率相差很大时，储蓄利率太低，不足以吸引人们储蓄，而贷款利率太高，又使人们不相借钱。
* 当存、贷款利率差减小时，人们倾向减小储蓄，增加消费。
8.1 【实施可持续发展的必要性】实施可持续发展是必要的，因为：
尽管改革开放29年来，我国的经济发展取得了可喜的成绩，但经济增长仍然面临着提高质量的跳转。可以说，我国经济增长主要停留在粗放经营方式上。
据有关方面测算，我国经济增长中依靠资本和劳动投入数量增加的贡献率占72%，依靠科技进步等促使要素效率提高的贡献仅占28%，而发达国家后者的贡献率一般占50%-70%，有的发展中国家也超过30%。因此，实施经济的可持续发展非常必要。具体来看：
* 在经济效益方面，我国经济运行并没有从根本上克服“高投入、高消耗、低效益”的病疾。我国长期实现粗放式的经济增长，单位产值所消耗的资金、劳力、原材料和能源比发达国家甚至其他发展中国家要高得多。
* 在经济发展速度方面，我国在总体上还没有完全摆脱通胀和增长、通缩和增长的矛盾。这说明重量轻质的毛病在中国还有很大市场。
* 在结构方面，产业结构的失调仍然存在，产业结构升级远远没有完成。主要表现为农业基础脆弱，发展缺乏后劲；地区产业结构趋同化，即形不成规模效益，又不利于质量通过；第三产业、高新技术滞后，等等。要实施经济可持续发展：
* 要树立公正为本的发展理念。
* 在生产和消费方面设立节俭资源的经济体系。在经济可持续发展战略中，可持续的生产、流通和消费模式是及其重要的。它不仅关系到能否可持续利用资源，而且影响生态环境的发展方向，最终制约着整个社会的可持续发展。
* 发展绿色导向的科技体系，包括高新技术、环保技术和适用技术三个有机部分。
8.2 【刺激需求，治理通货紧缩的宏观经济政策的基本内容】
（1）扩张性的财政政策【减税、增加财政支出、】
（2）扩张性的货币政策【通过公开市场购买政策债券，吐出货币；降低中央银行对金融机构的再贴现率或再贷款利率；降低商业银行的法定准备率。】
（3 ）国债政策【当扩张财政政策实施空间较小时，可适当地通过增发国债增加政策收入，但要注意其替代作用。只有当发债收入来自于储蓄时，增发国债才能起到刺激需求的作用】。
8.3 【消费者权益受损的主要表现】
* 由于社会的原因，是市场商品（劳务）数量和品种供应不足；
* 由于企业和个人的行为，造成消费者权益的损害，消费者了解商品或劳务的权利受到限制。在当前，表现比较突出的是具有行为垄断性质的某些产品，如邮电通讯产品及服务、水电、煤气等城市公用产品。这方面在很大程度上还保留了计划体制的管理方式。
8.4 【消费结构与国民经济结构之间的关系】
（1）消费结构是人们消费的各种不同的消费资料和劳动的比例。它是国民经济结构的一个重要部分，受制于国民经济整体结构。不仅国民经济的整体结构状况制约着它，而且内在于国民经济整体结构之中的产业结构、产品结构、市场结构等都会对它产生强烈的制约作用。
（2）消费结构自身的变化也能够对国民经济整体结构起到重要的调节作用。消费需要与市场供给在矛盾运动中，是人们可以通过消费结构的调整，调节国民经济结构。
8.5 【消费者需要的特征】
* 需要的对象性。
* 需要的欲求性。
* 需要的多样性。
* 需要的周期性。
* 消费需要的发展性/无限性。
* 需要的制约性。
* 需要的伸缩性。
* 需要的层次性。
* 需要的可诱导性。
* 需要的情感性。
* 需要的代替性和联系性。
* 需要的时代性。同时还表现在季节性和时间性上。
公式：PV=FV(1+i)2；如FV=50000，i=0.05(5%)；2是两年；PV=50000(1+0.05)2 = 45251.47
生活还是很有意思的，每天都有新的打击。
浙公网安备 33010602011771号