银行基金代销系统调研

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因为项目需要,调研并记录一下银行代销系统的架构,记录以备忘 。图片比较多,但都是精华。需要慢慢品尝。

基金业务原则

  1. 基金管理公司是基金管理人。负责基金的投资动作。
  2. 银行是基金托管人,负责资金的保管和监督

什么是基金TA帐户

投资者持有的基金公司的基金帐号[Transfer Agent]的简称

基金公司为投资人建立的,每个人在不同银行或渠道购买的同一家公司的基金,基金TA帐户都是一样的。

什么是基金交易帐户

银行或者基金代销机构给投资人开通的,管理投资人在该代销机构的基金 。

基金TA帐户 和基金交易帐户区别

投资人在同一家银行购买多家不同的基金=》有一个交易帐户和多个Ta帐户

投资人在多家银行购买一家公司的基金=》有一个Ta帐户 和多个交易帐户

是多对多的关系 。

基金代销系统

接入代销基金公司的基金产品,实现银行多渠道的购买,如手银,网银,ATM机购买

系统功能:日间客户交易,日终对帐清算模块,管理员管理模块,报表统计

日间交易:对公客户,对私客户,主要包括客户签约,解约,信息变更,银行帐号变更,基金帐户登记,取消登记,基金开户注销,基金申购,认购,基金转换,公红方式变更,转托管,撤单,凭证打印,补打。

管理员管理模块: 对基金公司,产品 ,帐户 信息的维护,费率及折扣,销售权限维护,基金产品额度设置,客户经验信息维护,重要流水和客户持有份额信息查询

系统管理模块:用户信息维护,所属角色维护,授权管理和工作流管理,

报表模块:销售统计,绩效考核,监管报送

基金代销业务要与银行核心账务系统有效整合,通过接口进行数据交换,

两个业务层面:交易与日终清算。

基本业务流程

客户首次提出购买基金=》风险测评=》基金签约=》基金开户=》基金交易(认购,申购,赎回,转换,转托管,变更分红)

客户非首次提出购买基金=》基金交易(认购,申购,赎回,转换,转托管,变更分红)

基金功能

  1. 日间业务(实时交易业务),分为帐户管理操作和交易操作

    帐户管理:交易帐户开户,交易帐户销户,TA开户,TA销户,撤销登记,冻结,解绑,挂失,解除挂失

    交易操作:基金购买,赎回,转换(同一Ta帐户向不同Ta下基金转帐),撤销交易,分红变更,转托管【从一销售人处转另一销售人处】,转托管转出,转入,凭证补打

  2. 日终业务 包括对帐和清算
    日终对帐:

    基金收市后,银行后台主机产生当日购买基金资金流水文件。该文件做为代销系统对帐依据,代销系统自动从约定的目录下读取,然后入库,与日间基金代销资金流水明细核对。如果出现差错,代销系统要调错。

    清算功能:

    清算初始化,申请导出,确认导入,清算交收,份额对帐,生成主机清算明细文件

    1. 清算初始化:为清算进行数据准备

    2. 申请导出:导出要上报给TA的当日申请数据(认购,申购,购回,基金开户,基金转换,转托管等交易明细)

    3. 确认导入:接收TA登记公司上一交易日确认回来的数据文件,导入到代销中。

    4. 清算交收:处理当日成交的资金清算和份额交收,并对交易进行汇总

    5. 份额对帐:对代销的持有份额与当日TA下发的份额进行对帐检查。

    6. 生成主机资金清算明细文件:将赎回,分红,失败的认购/申购记录数据到资金清算文件中,以退还到投资者银行帐户上。

      定期定额执行的:代销系统在到期执行的前一日 ,将捐款信息形成扣帐文件,以便于系统进行扣帐处理,同时代销系统对当日成交资金按TA进行轧差清算,并形成与Ta的资金清算汇总文件

    业务报表

    资金清算表,成效明细表,开户统计表,交易方式分析表,交易统计表,特殊交易统计表,提供按日,月,季,年报表,按银行分支机构,结算机构统计报表。

帐户管理

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交易操作

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转托管转出:投资人将基金份额从一个银行转到另一个银行。

转托管:将基金份额从一个销售停车场 到另一个销售人。

转托管转入:将基金份额从其它销售人转到本行

系统管理

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基金代销系统逻辑架构图

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基金代销系统功能模块图

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系统管理类图

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业务管理类

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系统登录时序图

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系统活动图

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参数管理活动图

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参数管理

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系统管理活动图

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系统管理功能

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系统管理活动图

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接口管理

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报表管理

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报表功能

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查询功能活动图

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查询功能设计

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业务操作活动图

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系统接口

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资金帐号ER图

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客户帐户ER图

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客户基金信息表

1562946033663

交易帐户基金信息表

1562946052887

银行代销信息表

1562946081558

银行总清算帐信息表

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理财系统的功能

清算管理:早批量,晚批量,异常处理,与核心系统文件交互,包含对帐,批量扣款。

参考:

https://max.book118.com/html/2018/0602/170201525.shtm

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posted @ 2019-07-13 23:03  水木  阅读(1686)  评论(3编辑  收藏  举报