小白理财实操

一、我为什么要理财？

因为通货膨胀，钱会越来越不值钱，货币的增长速度大于商品的生产速度。

中国近十几年的通货膨胀率平均为7%，通胀对于个人来说是不小的危机

银行的定期利息只有2-3%，而通胀是7%，每年还会被蚕食掉%4。

通过学习可以跑赢通胀，能稳定实现8%的盈利。

二、想成为富人，先掌握三个富人思维

富人喜欢买资产，延迟满足自己的消费欲望，买股票、买基金可产生收益，用收益的钱去消费，    

穷人喜欢娱乐性消费，钱消费完就完了，

富人：   公式：收入-储蓄=支出，        先存，后花

穷人：公式：收入-支出=储蓄              先花，后存

复利效应：在没经过一个计息周期后，都要将所声的利息加入本金，以计算下期的利息，这样在每个计息期，上一个计息期产生的利息都将成为生息的本金，以利滚利，复利的回报  即最终受益=本金*（1+收益率)^时间

投资越早越好

三、找到下金蛋的鹅，教你低风险开启钱生钱模式

1、能获得超越通货膨胀

2、能获得相对稳定的收益，产生复利

经过筛选后目前可以考虑股票和基金。

投资不是赌博，投资是你的认知变现

商品的价格，由供给方和需求方之间的关系导致的

供不应求，价格肯定会越来越高

供大于求，价格肯定会越来越低

 

不懂的东西不要碰，一定要先学习在投资

永远赚不到你认知之外的钱

 

四、掌握股票核心，选股不再难

什么是股票？

股票相当于是众筹一起做生意，生意产生了盈利，按众筹出资比例进行分红

证券交易所的作用可以使老的投资者卖出套现，新的投资着可以参与这项买卖

投资股票的本质是在投资企业！

股票的收益来源：

1、资本损益：卖出价>买入价     资本收益              卖出价<买入价      资本损失

2、股利 ：股票的利息                   

3、转增股本：后期新赠的股份，在原有的股份基础上新增的股

最终收益=资本损益+股利+转增股本

投资我们应当选择内在价值高的企业  ，内在价值是一个主观的认识

相当于我们需要考虑，这些都可以看作是一家企业的内在价值：

　　企业的利润比较高

　　商品和服务质量很好

　　投资回本速度很快

投资一家企业我们需要考虑，企业的赚钱能力，一个非常重要的指标ROE，即净资产收益率=净利润/净资产，净利润=销售价-成本价，净资产=公司总价值-负债资产，例如一只鸡100天内能下30个蛋，ROE可以看作是30%，如果另一只鸡相同时间能够下35个蛋，ROE可以看作35%。

巴菲特说过如果选股票只能看一个指标的话，那么我会选择ROE。

在股票的长期投资中，你的年化收益率是和ROE非常接近的

选股首先考虑ROE要高

不能只是个别年份高，而是能连续的保持高水准

其次还需要考虑资产负债率，它的公式为：资产负债率=总负债/总资产                 也就是总负债在总资产中所占的比例

资产负债率不是越小越好，我们一般选择负债率在40~70%，在这个区间的企业相对比较合理，可以取50%。

 

五、纯债基金实操，开启生钱第一步

1、基金相当于让基金经理拿着你的钱合理的按照一定比例去购买股票、债卷，他再收取一部分管理费用。

所以基金风险小于个股的

2、用来投资的基金主要分为2类

债券型基金：纯债基金：投资范围仅限于债券不投资股票。偏债基金：80%以上投债券，剩下的20%投股票等其他投资品。可转债基金：40%以上投资可转债，

纯债基金一般会有5%-6%的年化收益率，比一般的稳健理财高，风险低，收益低，但纯债产品同质化非常严重，年化收益率也相差不大，不用太复杂的筛选和分析

纯债基金怎么选

我们需要借助基金评级平台晨星网，账号：licaike@jd.com      密码：licaike2021

再基金工具里的基金筛选器，再基金筛选栏里选三年评级、五年评级都选3星及3星以上的，然后选择纯债型、利率债、信用债，然后查询，一般挑2~3个优质基金，再平均购入就可以了，但是我们还要清楚买入和卖出的时机

商品价格围绕价值涨跌循环。在低于内在价值时----买入，在高于内在价值时---卖出，根据市场利率来判断当前处于什么时机，市场利率是资金市场上供求关系决定的利率，市场资金借贷成本的真实反映，看市场利率参考国债利率

根据统计，中国10年起国债收益率为平均值在3.27%, 当前10年期国债收益率>3.27%   此时买入纯债基金，小于3的时候卖出纯债基金。  10年期国债国债收益率可以在宁稳网查找。

偏债和可转债风险稍高、收益也高

股票型基金：宽基指数基金、策略指数基金、行业指数基金、主动管理型基金，投资海外市场的QDII基金。

3、股市市场和债券市场通常是负相关的，一边长，一边就会跌，一边跌一边就会涨，资本都趋利的，股市市场上涨的时候大家都认为股市市场有利可图，全都买入股市，当股市市场跌了，那么由于债券收益相对稳定，而且还能持续收益，那么买入债券市场的人就多了

，债券市场就涨了，我们为了能够最大程度的赚到钱，降低风险，我们一半投债券市场，一半投股票市场。

  六、不花大价钱也能当房东，普通人成为包租工包租婆的逆袭——REITs。

什么是REITs？

房地产信托投资基金，主要投资房地产的、商品房、商铺、仓库、高速公路、写字楼、医院、酒店等不动产，所以可以称为不动产信托投资基金。                                                               

分红高、美国信托每个季度分红一次，香港信托每半年分红一次，稳定的可预测的，投资门槛低，港股是一千股起投，美股是一股起投，买卖及时，流动性好，交易手续费低万1到万3之间，抗通胀。

缺点：房地产投资的所有缺点，它都具备

收益率：看多年的回报情况，全美不动产投资信托联合会官网可以查到历年的收益情况，1980年至2020年40年年化收益率为9.95%，其中权益类40年年化收益率可以达到11.22%，以11.22%复利40年的话，资产翻倍近70倍。

七、股神巴菲特推荐的指数基金，该怎么买

股票型基金就是用我们的钱去投资股票，主动性基金具体投哪家都是由基金经理说了算的，好的的基金经理年化收益率高达60%

被动型基金就是根据指数是按照某种选股规则，基金经理将选出来的这些股票全都买下，不至于赔多少钱，也叫指数基金。

指数分为宽基指数：不限行业。窄基指数：行业指数包含一个行业的。

投资宽基指数基金，平均年化收益率在8-10%，一般就看沪深300能够代表A股走向，上证50能够代表沪市头部公司走向，中证500代表A股中小公司走向。最稳定表现最好的宽基指数基金。

选择方法：判断是否处于低谷状态，我们通过市盈率PE指标用来判断宽基指数是否低谷，市盈率=市值/每年的净利润，市盈率越低公司越便宜，市盈率越高公司越贵。

PE百分位越低代表当前市盈率的值在历史中越低，相对被低估，适合买入，PE百分越高代表当前市盈率的值在历史中越高，越适合卖出。

PE百分位<35% 适合买入

PE百分位在35%~50%   不适合买入和卖出

PE百分位在>50%   适合卖出

选择优质的宽基基金

八、认知升级，重塑自我，开启证券投资黄金十年