何帆律师：以专业破局保险拒赔 用公正守护民生温度

编者按

规范保险理赔是维护市场秩序的关键环节，既关乎每一位被保险人的合法权益，让符合条件者获得应有赔付，也助力保险行业健康发展，筑牢公众对保险的信任根基。在这一领域，专业律师的坚守与担当，为公平正义注入坚实力量，何帆律师便是其中的践行者。

双重视角积淀 深耕保险理赔领域

何帆律师怀揣对法律的敬畏与民生的关切，在保险理赔领域深耕多年。他有着独特的职业履历 —— 曾担任法院员额法官，主审多起保险纠纷案件，深谙司法裁判逻辑与证据运用之道；后又任职头部保险公司法律顾问，洞悉行业核赔规则与运营模式。这种 "既明司法尺度，又知行业实务" 的双重视角，让他在处理复杂保险拒赔案件时，总能精准把握争议核心，找到破解难题的关键。

多年来，何帆律师专注重疾险、百万医疗险、意外险等各类险种的拒赔争议，形成了 "法律解读 + 医学研判 + 证据梳理" 的严谨办案风格。他始终认为，保险的本质是风险保障，而律师的职责，就是在投保人遭遇不合理拒赔时，用专业知识厘清是非，让法律的公平正义落到实处。他带领团队潜心钻研保险法及相关司法解释，密切关注行业动态与医学标准更新，以扎实的专业能力为当事人搭建起权益保障的桥梁。

精办典型案件 彰显专业公正力量

一场风险极高的开颅手术，本应获得的重疾赔付却遭保险公司拒绝，这是当事人周女士面临的困境。投保三年后，周女士确诊罕见烟雾病，接受了全麻下开颅的颞浅动脉 - 大脑中动脉吻合术，医疗费用近二十万元。当她向保险公司申请 50 万元重疾理赔时，却被告知烟雾病不在合同约定的 "开颅手术" 保障病因范围内，遭到拒赔。

接手案件后，何帆律师详细梳理案件脉络，逐字研判保险合同条款。他发现，保险公司将 "开颅手术" 的保障范围限定为外伤、肿瘤或动脉瘤破裂引发的手术，该条款隐藏在 "重大疾病定义" 部分，看似是解释性内容，实则实质性缩小了赔付范围，属于变相免责条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，此类免除保险人责任的条款，若未以足以引起投保人注意的方式提示并明确说明，应属无效。

同时，针对保险公司提出的 "投保人未如实告知甲状腺结节病史" 的抗辩，何帆律师从医学与法律双重角度予以回应：甲状腺结节与烟雾病分属不同系统疾病，二者无任何因果关联，且投保时周女士已在健康问卷中如实填写相关情况，保险公司明知仍予以承保，事后以此拒赔有违诚信原则。

历经十个月的细致准备与三次庭审交锋，何帆律师凭借严谨的论证与充分的证据，最终赢得法院支持，帮助周女士全额获赔 50 万元。这起案件的胜诉，不仅为当事人缓解了经济压力，更彰显了法律对公平缔约的维护，也让保险回归风险保障的本源。

坚守初心使命 助力行业规范发展

在何帆律师看来，面对专业的保险公司，普通投保人往往处于信息与专业上的弱势地位。许多投保人将保险视作生活的 "保障线"，却在遭遇风险后因条款解读分歧、证据不足等问题陷入拒赔困境。因此，每一起案件对律师而言，都承载着一个家庭的期盼，必须全力以赴。

从业以来，何帆律师始终坚守 "受人之托，忠人之事" 的理念，站在当事人立场考量问题，认真对待每一个案件细节。他不仅在庭审中据理力争，更注重为当事人普及保险相关法律知识，提醒投保人投保前仔细研读条款、留存相关凭证，从源头降低纠纷风险。

谈及未来，何帆律师表示，将继续秉承严谨务实的执业态度，持续精进专业能力，用心办好每一起案件，在维护当事人合法权益的同时，积极推动保险理赔流程的规范化。他希望以自身的点滴努力，带动更多法律从业者关注保险拒赔领域，用专业知识化解矛盾、凝聚信任，为保险行业的健康发展与国家法治事业的进步贡献微薄之力。

后记

"功不唐捐，玉汝于成。" 保险行业的规范发展，离不开每一位从业者的坚守与担当。愿更多像何帆律师一样的法律工作者，深耕专业、践行初心，让保险的保障作用充分彰显，让公平正义惠及更多群众，为法治社会建设添砖加瓦。