关于香港银行卡汇款转账的基本知识与操作指南

关于香港银行卡的作用以及开户流程，请参考“从深圳坐地铁到香港开银行卡的详细流程”这篇文章。

1、总体概览图

如上图所示，内地各银行之间通过“云闪付”互相转账是免手续费的。

中国银行（内地）和中国银行（香港）之间，跨境汇款是免手续费的。

香港各银行之间，通过“转数快（FPS)”互相转账港币是免手续费的。

香港各银行同名账户之间，互相转账各主流币种，通常是免手续费的。

注意：大陆居民可以从中国银行（内地）转账各主流币种（除人民币）给中国银行（香港），从中国银行（香港）只能转账港币或美元给中国银行（内地）。

2、中银内地转账中银香港

2.1、内地购汇

2.1.1、进入购汇界面

如上图所示，在中国银行APP搜索“购汇”进入购汇界面，可以看到各主流币种的当前价格。

以港币为例，当前银行以 91.42 元人民币的价格，出售 100 元港币。

这意味着，我们需要支付 91.42 元人民币给银行，换取 100 元港币。

如果觉得当前价格合适，即可点击“购汇”按钮，开始填写购汇申请。

2.1.2、填写购汇申请

如上图所示，填写购汇申请前，需要先阅读《个人购汇申请书》，主要是关于个人购汇的各种注意事项。

对于大多数普通人来说，要注意第五点，购买的外汇不能用于境外买房、证券投资和购买人寿保险。

如果违反规定，会导致 2 年不能再购汇，还可能会影响征信记录。

在购汇申请界面，主要填写币种（本例为港币）、钞汇（本例为现汇）、金额（每人每年有五万美元额度）和用途（本例为旅游）等内容。

提示：钞汇的选项有“现汇”和“现钞”，“现汇”可以用于转账或线上购物，“现钞”还可以用于线下取纸币。

2.1.3、确认购汇信息

如上图所示，确认购汇金额和价格后，即可购汇，购汇成功后还可以快速进入“跨境汇款”界面。

2.2、跨境汇款

2.2.1、进入汇款界面

如上图所示，在中国银行APP首页，或者搜索“跨境汇款”进入汇款界面。

在《跨境汇款收费标准》的第三点可以看到，向境外中行跨境汇款，免手续费和电讯费。

2.2.2、计算汇款费用

如上图所示，向中银香港汇款港币现汇，计算得出的手续费、电讯费和钞转汇差价均为零。

提示：这个界面还有“汇款模板”的功能，如果之前已经汇款过，就可以快速复用之前汇款填写的各种内容。

2.2.3、填写收付款人

如上图所示，填写本次跨境汇款的收款人信息和汇款人信息。

中银香港银行卡有港元账号和外汇账号，如果汇港币，则收款人账号要填写港元账号，反之同理。

根据汇款的用途，详细地址可以是酒店地址（旅游）、学校地址（留学）、亲戚地址（探亲），最好是填地址拼音 + 门牌号。

注意：如果是第一次跨境汇款，还需要先人脸认证开通“手机盾”，才能填写收付款人信息。

2.2.4、填写汇款信息

如上图所示，在汇款信息界面，主要填写接收通知的手机号和汇款用途。

提示：汇款用途根据个人实际选择，一般人都是旅游。

2.2.5、确认汇款信息

如上图所示，在确认信息界面，主要关注转账金额和费用是否正确。

2.2.6、查看汇款结果

如上图所示，在中国银行APP提交跨境汇款的申请后，当天没多久，就零损耗到账至中银香港的账号中了。

提示：如果是在非工作日时间操作，或者是在小城市银行网点开户的，审核时间可能会比较长。

3、中银香港转账中银内地

3.1、跨境汇款

3.1.1、进入汇款界面

如上图所示，在中银香港 APP 主页中点击“跨境”->"汇款"->"至新收款人"->"中银快汇"->"中国内地"，即可进入汇款界面。

提示：中银快汇的服务时间见下图，如果在非服务时间进行汇款操作，便会直到下个服务时间内才能汇款成功。

3.1.2、填写汇款信息

如上图所示，填写汇款金额（及币种）、收款人账号（及姓名地址电话），收款银行选择“中国银行”即可。

提示：币种只能是港元或美元。

3.1.3、选择汇款设置

如上图所示，汇款费用缴付方式随便选一个就行，因为费用是零；汇款限额设置为大于或等于本次汇款的金额即可；汇款用途选择个人消费。

3.1.4、确认汇款信息

如上图所示，核对汇款金额、收款账号后，即可确认汇款。

提示：由上图可知，汇款费用为 0 元，即免手续费。

3.1.5、查看汇款结果

如上图所示，确认汇款后，中国银行（香港）APP 会显示汇款已送出；大约两分钟后，中国银行（内地）APP 会通知有国际汇款存入。

3.2、内地结汇

3.2.1、进入结汇界面

如上图所示，在中国银行（内地）APP 首页点击“结汇购汇”进入结汇界面，可以看到各主流币种的当前价格。

以港币为例，当前银行以 86.33 元人民币的价格，购买 100 元港币。

这意味着，我们需要支付 100 元港币给银行，换取 86.33 元人民币。

如果觉得当前价格合适，即可点击“结汇”按钮，开始填写结汇申请。

3.2.2、填写结汇申请

如上图所示，在结汇申请界面，主要填写币种（本例为港币）、金额（每人每年有五万美元外汇额度）和资金来源（本例为旅游）等内容。

3.2.3、确认结汇信息

如上图所示，确认结汇金额和价格后，即可结汇；购汇和结汇一样占用每人每年的五万美元外汇额度。

4、转数快

4.1、概述

转数快（Faster Payment System），是香港金管局于 2018 年推出的即时支付服务，可以实现港元和人民币的 24 小时即时转账。

转数快可以通过手机号码、电子邮件地址或快速支付系统识别码，即时转账给个人或商户的银行账户，费用全免。

4.2、中银香港登记转数快

4.2.1、进入登记入口

如上图所示，在中银香港 APP 中，点击“选单”->“登记转数快”，即可进入登记入口。

4.2.2、登记电话号码

如上图所示，将“电话号码”登记为中银香港账户的转数快“识别代号”。

这样一来，别人在转数快中，往这个电话号码转账，即是往这个中银香港账户转账。

4.2.3、确认验证资料

如上图所示，检查确认登记信息，并进行短信验证码验证。

4.2.4、移除登记记录

如上图所示，因为“电话号码”已登记为其他银行账户的转数快“识别代号”，所以先删除旧的登记记录。

4.2.5、确认登记状态

如上图所示，已将“电话号码”登记为中银香港账户的转数快“识别代号”。

4.3、香港汇丰登记转数快

4.3.1、进入登记入口

如上图所示，在香港汇丰 APP 中，点击“头像” -> “转账及缴费”，即可进入登记入口。

4.3.2、登记电子邮箱

如上图所示，将“电子邮箱”登记为香港汇丰账户的转数快“识别代号”。

这样一来，别人在转数快中，往这个电子邮箱转账，即是往这个香港汇丰账户转账。

4.3.3、电子邮箱验证

如上图所示，检查确认登记信息，并进行电子邮箱验证码验证。

4.3.4、确认登记状态

如上图所示，已将“电子邮箱”登记为香港汇丰账户的转数快“识别代号”。

5、中银香港转账香港汇丰

5.1、转数快

5.1.1、填写收款账户

如上图所示，在中银香港 APP 主页中，点击“转账”->“选择收款人”，在“联络人”输入框中填写香港汇丰账户的转数快识别代号。

注意：通过转数快方式，无法转账美元等外币，具体如下图所示：

5.1.2、确认进行转账

如上图所示，输入转账的金额和时间，再确认一遍付款和收款账户，即可进行转账。

注意：对于不熟悉的收款人，会有转账金额限制（默认为零），需要调整转账限额，具体如下图所示：

5.1.3、查询转账记录

如上图所示，进行转账后，可以查询交易记录，可以看到通过转数快转账的“转账费用”是“豁免”的。

5.2、直接转

由于转数快方式演示了港币的转账，所以本小节直接转方式选择演示美元的转账。

5.2.1、填写收款账户

如上图所示，在中银香港 APP 主页中点击“转账”，“提款账户”选择外汇宝账户，“收款账户”填香港汇丰的账户号码。

5.2.2、确认进行转账

如上图所示，输入转账的金额和时间，再确认一遍付款和收款账户，即可进行转账。

5.2.3、查询转账记录

如上图所示，进行转账后，可以查询交易记录，可以看到直接转账美元的“转账费用”也是“豁免”的。

6、香港汇丰转账中银香港

6.1、转数快

6.1.1、调整转账限额

如上图所示，在香港汇丰 APP 首页中，点击“头像”->“转账及缴费”->“小额转账限额”，即可输入调整转账限额。

6.1.2、进入转账界面

如上图所示，在香港汇丰 APP 首页中，点击“转账至转数快”->“汇丰 One 港元储蓄”，即可进入转账界面。

6.1.3、选择转账方式

如上图所示，根据实际情况选择转账方式；因为上文设置了手机号码作为中银香港账户的转数快标识代号，所以本示例选择手机号码。

6.1.4、输入账户金额

如上图所示，输入收款人的转数快标识代号（本示例为手机号码）和要转账的金额。

注意：内地手机号码要有“+86-”的前缀。

6.1.5、核对确认转账

如上图所示，核对转账信息，确认后即可完成转账操作；可以看到转账费用是豁免的。

6.2、直接转

6.2.1、进入转账界面

如上图所示，在香港汇丰 APP 首页中，选择要转账的币种（本小节以美元为示例）进行转账。

6.2.2、填写收款账号

如上图所示，选择收款账户银行，填写收款账户号码和姓名。

注意：中银香港有两个账户，一个是港元账户，另一个是其他币种账户。

6.2.3、进行转账操作

如上图所示，输入转账金额，即可进行转账。

提示：虽然有提到会收取转账费用，但实际通过 APP 转账费用是豁免的。

本文参考

【1】【跨境电商兔宝宝】【内地中国银行和中银香港互转免费实操分享及为什么均不支持人民币汇款】【bilibili】【2024-09-12】

【2】【安迪跨境】【中银香港与香港汇丰通过转数快FPS相互转账 0费用实操】【bilibili】【2023-08-15】

【3】【积米同学】【开了中银香港但不会用？请收好这份港卡使用指南~】【bilibili】【2025-10-29】

【4】【王紫君Zima】【2025年，香港银行卡王炸组合，无痛开户】【知乎】【2025-02-17】

【5】【跨境电商兔宝宝】【香港银行之间汇美元等外币如何收费，CHATS结算系统介绍】【bilibili】【2025-01-09】