[初步了解] 拉卡拉及移动支付

1. 拉卡拉，之前就有所耳闻，寒假读了孙陶然先生的《创业36条军规》，孙先生正好是拉卡拉的创始人，于是去进一步了解了拉卡拉的模式[1]，主要有这么几种业务：
（1）信用卡还款
（2）手机充值
（3）淘宝/支付宝充值付款
（4）水电气缴费
（5）游戏充值
  …

 

2. 就我个人的生活体验来说，我觉得对于会上网、对银行业务稍有了解的人来说， 拉卡拉提供的便利并没有价值：

（1）信用卡还款：现在网银跨行转账免手续费（包括异地）的银行卡并不是很难办理，特别是有了超级网银之后；支持免费、实时跨行转账的普卡有民生银行、兴业E卡、很多当地的城商行/农商行等，vip卡更是数不胜数（有些vip卡办理的门槛并不高）。开通了网银之后，随时随地（只要能上网）都能免费、实时地转账（包括还信用卡），岂不是要比拉卡拉更加方便、快捷、成本低？（要使用拉卡拉，要么去附近找一家安装了终端的便利店，要么自己花两三百块钱去买一个来）
        即便不使用网银转账，支付宝里的信用卡还款功能也要比拉卡拉的方便啊。
（2）淘宝/支付宝充值付款：拉卡拉要收1%手续费，仅此一条，绝无使用可能。
（3）其他手机充值、水电气缴费之类，都是可以在网上完成的。

如此一来，拉卡拉岂不是没什么前途？究竟谁会去用它呢？

 

3. 带着疑问，又看了其他资料，百度百科[2]上相关介绍：

（1）首批获得央行颁发《支付业务许可证》的第三方支付公司。
（2）中国最大的线下支付公司。
（3）目前逐渐形成了四大业务：便民金融、互联网服务、POS收单和用户经营。
（4）截止到2011年10月，拉卡拉已在全国290多个城市建设了5万多个便利支付点，沃尔玛、中国石油、中国石化、7-11、物美、快客、好德、海王星辰、华润万家、国美等全国所有知名便利店、商超和卖场都配有拉卡拉便利支付终端。
（5）2008年，拉卡拉全年交易笔数为1420万笔，交易金额为73亿元；2009年全年交易笔数5000万笔，交易金额为600亿元；2010年全年交易笔数1亿笔，交易金额1500亿元。2011年全年交易笔数超过1.8亿笔，交易金额突破2800亿元。

从数据上看，拉卡拉发展势头很好、很有前途，2010年12月支付宝“日交易额超过25亿元人民币”[5]，折算成一年大概是9000亿元左右，那么当年拉卡拉的成交量就相当于1/6个支付宝。拉卡拉的成交量之高远超出我的估计，毕竟身边随便找一个年轻人，几乎没有没用过支付宝的，但是要找一个用过拉卡拉的，却还不是那么容易。

 

4. 那么拉卡拉的机会和受众究竟在哪里？文章[3][4]提到了一些信息：

• “用户行为，这是个有意思的话题，拍脑袋往往有出入。这一点，即便是拉卡拉的天使投资人雷军也失误过。“他觉得他周围的人都是技术高手，全都会用网银，我装在小米科技的POS机只是个摆设，结果超乎他的想象，员工经常当着他的面儿刷卡。”孙陶然得意地说。”
• “据孙陶然透露，以信用卡还款为主的便民金融服务已经占据拉卡拉交易量的80%以上，对接线上第三方支付平台占比不到20%。”
• “理论上，拉卡拉的这些业务大部分都可以在银行营业厅完成，然而，相比贷款、基金、理财等产品，这些都是相对低价值的金融产品，银行做这项业务的投资回报率太低。孙陶然认为，拉卡拉用一种较轻松的方式去完成，与银行形成一种分工，在日本、我国台湾等地，都是便利店在做这个事。 ”

    这个世界上的人差别太多了，用自己的生活体验去预测容易偏差，一切还是以实践检验为准。真要想知道谁在使用拉卡拉，估计得去便利店蹲点才行。

 

5. 顺便了解一些移动支付的事情[6]:

• Twitter联合创始人Jack Dorsey创办了移动支付公司Square.
• 国内移动支付的玩家有：拉卡拉（孙陶然）、深圳盒子支付(韩森)、北京钱方支付(冯炜权和李英豪)、深圳市移卡科技有限公司(卢刚,产品是乐刷)
• 移动支付是指借助手机、掌上电脑、笔记本电脑等移动通信终端和设备，通过无线方式所进行的银行转账、缴费和购物等商业交易的活动。目前，多数移动支付都是通过手机完成。

 

References

[1] 官方站点. 拉卡拉帮助文档. http://www.lakala.com/info/help.php
[2] 百度百科. 拉卡拉. http://baike.baidu.com/view/2467720.htm
[3] 吴琼. 拉卡拉:用户捕手. 中国企业家, 2011年11期
[4] 张宁. 拉卡拉:较劲支付宝. 中国企业家. 2010年 05期
[5] 百度百科. 支付宝. http://baike.baidu.com/view/26281.htm
[6] 南方都市报. 第三方支付的“移动曲线”. 2011年12月5日